成為百萬富翁 其實不難

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成為百萬富翁 其實不難

杜竹風 世界新聞網 北美華文新聞、華商資訊

May 29, 2011


●最近CNNMoney.com上面的一篇文章，題目是三個簡單的步驟使你成為百萬富翁，文內說雖然美國只有7%是百萬富翁，但經由儲蓄投資，遵守一些規則，這個目標並不是這麼遙不可及，只要大家朝這個方向努力，即使未成為巨富也不會離開太遠。
成為百萬富翁，沒有你想像中這麼難，只需要了解建立財富的三個步驟，第一是估計自己還需要工作多久，第二是需要儲蓄多少，第三是該如何投資。

★在工作多久方面，例如假設現年45歲，希望在62歲退休，現在儲蓄已經有25萬元，則在剩下的17年，如果第一年儲蓄1萬5千元，以後每年增加3%以對付通貨膨脹，投資報酬率7%，在扣除通貨膨脹率3%後，還有4%，這樣到17年滿，仍然不夠一百萬元，但是只要再多工作兩年，就達成目標了。

在考慮還要工作多久時，要同時了解它與儲蓄及投資收益的互動關係，例如想早點退休，則必須加強儲蓄，但如果可以多工作幾年，就可以考慮在投資時積極些，可以冒稍高一些的風險。不管你採取那條路線，建立財富的一個重要觀念是，與其善於投資而儲蓄低於平均，寧可是個平庸的投資人，但堅持儲蓄不懈。

★第二步是儲蓄，這是最穩當的辦法，但也是很困難的工作，這裡有四種方法，第一個是最簡單的，是運用他人的錢，就是401(k)儲蓄達到公司配合比例的上限，同時個人退休賬戶（IRA）儲蓄額也要達到免稅的最高額。

第二個增加儲蓄的辦法，是現在約半數公司的401(k)計劃有預先設定逐漸增加儲蓄率的功能，這是芝加哥大學經濟教授10年前建議的辦法。2007年一項研究顯示，參加的人在3年半內，儲蓄率由4%增加到14%，證明它能克服人性的弱點。如果公司401(k)計劃沒有這項功能，可以與同事相互鼓勵，約定定期告知人事部門提高儲蓄比例。

第三個辦法是年度支出維持去年的水準，這樣如果薪水增加，則儲蓄可望水漲船高，但有時有通貨膨脹或醫療費用增加，非自己能夠控制，所以有時無法達成目標。

第四個辦法也是最難的，是想辦法增加收入，運用晚上或週末找個兼差，或用自己專長創造副業，或從事房地產的投資管理。

★第三個步驟是增加投資收益，這也依照難易程度可以有四種方法，最簡單的是削減成本。譬如共同基金管理費有的要1.25%，但一些投資報酬率差不多的指數基金管理費只有0.20%或更低，長時間下來，差距不小。

第二個辦法是在投資資產配置方面，減少藍籌股或大型股的比例，增加小型股的比例，研究顯示，自1927年到去年止，小型股報酬率平均每年14%，高於史坦普500指數平均的9.8%。自然這樣會增加你的風險，因此要看你的承受能力而決定比例調整的高低。

第三個方法是進一步調整股票對債券的比例，歷史資料顯示長期投資股票的收益高於債券，從1926年至今，股票與債券各半的投資組合收益率是8.2%，而股票60%債券40%的收益率，則達8.7%，不過風險也增加，尤其別碰到前兩年那種風暴，因此愈接近退休年齡，就愈要保守。

最後一個辦法，是兩位耶魯大學教授提出的，他們研究發現年輕人雖然較能承受風險，但資金有限，因此建議這時期可以考慮槓桿操作，例如只有2萬元資本，就借2萬元，都投資於股票，但買較安全的共同基金或指數基金，他們模擬比較的結果，收益率平均增加14%。

投資收益愈高，風險也愈大，因此要自己判斷不要超過承受能力，而期貨或貨幣等高風險的投資，該文是建議避免的。

柳言

Millionaires 已好多了，以后追求的可能是 billionaire.