中国平安为购房者提供首付贷款

源济

《华尔街日报》2014年10月08日09:22


LightRocket/Getty Images
中国的房地产销售正在下滑。上图为河南一个新建的房地产项目。

平安保险(集团)股份有限公司(Ping An Insurance (Group) Co., 简称：中国平安)推出了一款为购房者提供首付贷款的产品。该产品可能有助于提振中国的房地产市场，但也引发了该产品可能对金融系统带来的风险的担忧。

中国平安是中国最大的金融集团和保险公司之一。

该公司旗下的平安好房网上个月在全国为121个住宅项目的购房者推出了这一贷款服务；这些项目的开发商包括世茂房地产控股有限公司(Shimao Property Holdings Ltd.)和绿地控股集团(Greenland Holding Group Co.)。

中国平安称，该公司和开发商提供的补贴以及借款者的抵押品能降低首付贷款利率，最低可降到零息。该公司称，其另一家子公司、民间借贷网站平安陆金所(lufax.com)将为购房首付款贷款提供资金。

此类贷款在中国不常见。在中国，首次购房者需支付房屋总价至少30%的首付款，在贷款未还清的情况下再次购房，则首付款比例为60%。

中国平安在一份声明中称，这类贷款能帮助那些首付资金不够的购房者，以及希望买更大的房子、希望更快搬进新房的购房者。

这个项目针对的是26岁的Julia Zhu这样的人，她在一家汽车公司工作，正准备在北京买第一套公寓。她说自己打算用父母的两处房产作为抵押，从平安贷款付首付。

她表示，开发商说只要有足够的抵押担保，贷款可免息一年，这样就能解决她暂时资金不足的问题。

这一贷款产品使中国平安成为到目前为止提供首付贷款的最知名中国公司，不过这种贷款发放的频率还不清楚。此前，一些较小的房地产开发商也提供过类似的项目。

包括华南的深圳和广州在内的一些地方政府已发布通知，警告说这种做法违反了中国央行有关首付的规定。

当前中国房地产市场正持续下行。尽管开发商及地方政府努力救市，但今年前八个月中国住宅销售额同比下跌10.9%。经济学家警告称，低迷的楼市是中国经济面临的最大威胁，而近来中国经济已出现放缓迹象。

尚不清楚监管部门对此类项目的态度。中国央行及中国银监会的官员没有回复置评请求。

中国对待房贷比美国要谨慎得多。中国按揭贷款总额相当于该国国内生产总值的18%，尽管这一比例正在升高，但与之相比，美国房贷总额相当于其GDP的55%，前者是后者的三分之一。拥有房产的中国人无法获取房屋净值贷款以满足其他消费需求。

全球金融危机期间中国政府颁布措施引发了信贷激增，致使楼市和金融领域如今背负着沉重的债务。一些经济学家认为，购房首付贷款项目可能会加大上述领域的债务负担，他们还警告称，低首付和零首付按揭贷款正是此前美国楼市衰退的因素之一。

法国兴业银行(Société Générale SA)经济学家姚炜称，增加住房市场的杠杆是很危险的，尤其是在房价开始下跌的时候；随着市场走软，几乎或完全不拥有房屋权益的买家可能最后面临负债高于房子价值的情况，如果他们发现自己无力偿还按揭贷款，那房子就很难出售。

银行就会面临一堆烂帐。

马来西亚银行联昌国际(CIMB)经济学家张帆称，放松首付要求将必然增加房地产开发商和中国金融系统所面临的风险，尽管这种做法还只是偶有发生；他认为，如果变得普遍起来，政府将会插手干预。

平安房地产部门的一位客服人员称，使用其他物业作为抵押的购房者可以获得最高等于首付款的贷款额度。平安称，买家在获得贷款之前需要预付一定金额。贷款年化利率为10%（有抵押的）-16%（无抵押的）。

平安称，其可以控制风险。该公司P2P部门的历史数据表明，其可以把坏账率控制在2%以内。

Grace Zhu

Elephant

贷款年化利率为10%（有抵押的）-16%（无抵押的）。

如果,如果而已,北美这个利息,房价还不得腰斩?

说不定再腰斩.

源济

Elephant 发表于 2014-10-8 04:34 PM
贷款年化利率为10%（有抵押的）-16%（无抵押的）。

如果,如果而已,北美这个利息,房价还不得腰斩?

10%～16%是首付（downpayment）的利率，不是全部房价的贷款利率。有了这个首付贷款，几乎相当于无本金全额贷款，杠杆更高，银行的风险更大，在赌房价持续上涨，很像08年金融风暴前的美国。

Elephant

首付款30%,无担保16%的利息,按竭70%,利息起码也要8%,总体平均利息超过10%了哦,够吓人的.