中上阶层下流化？ 美国家庭5大梦想生活全崩盘

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2026/01/12 中时新闻网 赖宇萍



薪水追不上物价，美国中上阶层面临生活水准「下流化」的风险。（示意图：shutterstock/达志）

美国理财网站《GOBankingRates》近期整理多项趋势指出，在物价长期维持高檔、薪资成长追不上生活成本的情况下，美国社会正出现明显的「中上阶层下流化」现象。过去被视为中上阶层基本配备的多项「大件商品」，其负担门槛正快速拉高，即便拥有体面工作与不错收入，也愈来愈难以维持原本的生活水准。依据相关数据与趋势分析，未来5年内，以下5项开销，可能成为美国中上阶层最先被迫放弃的选项。


独栋住宅：高收入也敌不过房价收入比失控
衡量购屋可负担性的关键指标之一，是「房价收入比」。依建筑业最新数据，美国已有多个城市的房价收入比超过10，代表家庭必须不吃不喝10年，收入才能买下一间房。这些城市包含加州的圣荷西、旧金山、洛杉矶、长滩，以及纽约市等高房价地区。

在这样的结构下，即便年薪排名全美前15%，多数家庭仍难以负担独栋住宅，只能选择坪数较小的公寓，或被迫搬往距离市中心更远的内陆地区，通勤成本与生活品质也随之改变。

儿童照护：双薪家庭的隐形重压
儿童照护费用同样成为中上阶层难以忽视的压力来源。美国儿童保育意识协会（Child Care Aware of America）的数据显示，2024年全美托儿的平均年费已达1万3128美元，且这仅是单一孩童的平均值。在纽约、加州等高生活成本地区，实际负担往往更高。

城市研究所（Urban Institute）进一步指出，自2017年以来，若家庭中有2名幼儿，年度托儿费用的累积涨幅已高达40％，让不少原本倚赖双薪维持生活的家庭，财务弹性大幅缩水。

新车：车贷与持有成本同步挤压
交通支出也不再是可轻松吸收的项目。根据信用报告机构Experian截至2025年第1季的资料，新车的每月平均偿还贷款已达745美元，二手车也需521美元。对于需要维持2辆车的中上阶层家庭而言，单是车贷，每月支出就可能超过1500美元。
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美国专业汽车评鑑机构《凯利蓝皮书》（Kelley Blue Book）的数据显示，新车平均售价已突破5万美元。而上述的1500美元仅是本金与利息，若再加上燃油、保险、税金与维修等费用，整体养车成本往往可能占去家庭净收入的20%以上，使得换车或维持新车不再是理所当然的选择。对于那些正努力应对高昂住房成本和不断上涨的生活开支的中上阶层来说，购买新车可能不在他们的预算之内。

出国旅游：从年度例行变成可删减选项
对许多中上阶层家庭而言，出国旅游曾是每年固定安排的生活方式。然而在房贷、医疗、学费等国内支出持续上升的情况下，高昂的国际机票与住宿费用，正被重新检视其必要性。

随着经济不确定性升高，特别是在2026年前景仍充满变数的背景下，保留更多现金储备以应付日常开销，已成为不少高收入家庭的优先策略，旅游支出则首当其衝被延后或取消。儘管完全取消假期或许并非必要，但许多人可能会缩减未来的假期规模，或者乾脆减少假期次数，以维持预算平衡。

退休准备：储蓄与现实需求落差扩大
退休问题则揭示了中上阶层更长期的结构性风险。非营利组织泛美研究所（Transamerica Institute）的调查指出，截至2023年底，尚未退休的中产阶级家庭，其退休帐户的储蓄总额中位数仅6.6万美元。

即便中产阶级退休人员的家庭，平均总储蓄约18.6万美元，看似较高，但在长期通膨、医疗与照护费用持续上升，以及寿命延长的情况下，这笔资金要支撑20至30年的退休生活，显得相当吃紧。