重磅 ◇ 加拿大房贷利率降至4.16%！各大银行杀疯了！就算央行不降息他们也要继续降

Cobra

截至2024年9月4日，加拿大3年期房贷利率已经低至4.16%！

加拿大媒体《金融邮报》报道称，加拿大房地产市场依然平淡，但加拿大各商业银行已经开打价格战。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

图自《金融邮报》，2024年8月

大家会看到，无论央行是否降息，各大商业银行都会持续下调房贷利率。因为抢夺市场份额比利润更重要。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

称报道，随着央行降息，加拿大利率战正悄悄拉开帷幕，各大银行为了紧急保住市场份额，正在使出浑身解数。加拿大房屋贷款巨头加拿大皇家银行（RBC）首先承认正在发动利率价格战。

房屋贷款策略师、利率分析师Robert McLister指出，加拿大最大的贷款机构加拿大皇家银行，行政总裁Dave McKay在8月29日的电话会议上承认，RBC正在经历他所谓的“历史性”和“激烈竞争”。

他解释说，事实上，皇银房屋贷款业务的收入仅为过去的三分之一。

该公司在8月30日补充声明称：“由于资金成本波动和竞争性定价压力，我们的房屋贷款业务息差较低。”并称这些趋势正在影响整个行业。

在利率上升、债务负担沉重和房地产活动疲软的情况下，为了紧急保住市场份额，各银行正在使出浑身解数。麦克利斯特称自己采访过的每一位按揭贷款经纪人，都在讲述客户所遇到的银行报出低得惊人的利率。

例如，如果你调查本国的贷款机构，目前公布的3年期固定按揭贷款平均常规利率为5.58%，但Pine Mortgage在全国范围内宣传的无保险3年期贷款的最佳报价则只有4.84%。

目前，大量固定利率房屋贷款价格正变得更便宜，包括无保险的4年期固定利率房屋贷款和有保险的1年期、3年期和4年期固定利率房屋贷款。

Pine Mortgage执行长兼联合创始人Justin Herlick表示：“随着利率下降，我们开始看到更多的贷款期限转向5年期。”

对于需要房贷违约保险的恐惧承诺者，Marathon Mortgage现在提供4.19%的6个月固定利率，人们可以续约为可调整利率。

然而，它的主要好处不是节省利率，而是帮助借款人更灵活地获得批准。其4.19%的合约利率几乎是加拿大最低的房屋贷款“压力测试”利率（6.19%），这意味着借款人可以以略少的收入获得相同规模的房屋贷款。

此外，True North Mortgage推出了一项6个月期产品的利率为3.49%的版本，但该公司表示，其续约利率“可能会带来额外的溢价”，若你在6个月后未续订，这两项优惠均需支付百分之一的费用。

时间来到9月，市场正在为加拿大央行在短短3个多月内第三次降息做准备，CanDeal DNA挂钩的远期利率数据显示，该前景的机率几乎为100%。

在社交媒体上，华人小伙伴们也积极分享自己拿到的利率。有人拿到3年固定4.16%的当下“超低”利率。也有拿到3年4.29%，TD 3年4.64%+2000返现，RBC3年固定4.63%，转TD给到3年固定4.61%+3000返现。CIBC续约3年固定4.39%等等一系列优惠案例。

人们在寻找优惠利率时，比以往任何时候都更需要进行比较购物。但也要小心一些“特别优惠”是简单的房屋贷款，会让你无法转移或再融资。

一位贷款经纪人最近分享了一个引起共鸣的故事。

他的一位客户在续约时获得了银行提供的“超值”房屋贷款，借款人接受了这笔交易，因为他不必重新申请，而且利率比他在网上看到的要低一些。

两年过去了，此人需要提前再融资，但提供房屋贷款的机构不允许，除非受到严厉处罚。

更重要的是，他可以从同一家贷方那里选择一个稍微贵一点的选择，并且允许免罚金再融资。

最终，他在两年内节省了2,100元的利息，但却被处以23,000元的罚款。

找出最低的借贷成本需要勤跑腿，包括线上研究、咨询一两个经纪人，并直接与入围贷款人核实条款。

总体而言，经纪商目前在房屋贷款违约保险(Mortgage Default Insurance)利率市场中占据主导地位，但银行在无保险领域、特别是大多数借款人强烈要求的3年期期限，尤其是续约期限上抢走了他们的份额。

在过去，贷款人实际上是进行一场游戏，在续约时以高利率出其不意地打击借款人，押注他们太无知、对银行太满意，或者被锁死而无法更换贷款人。那些日子已经一去不复返了，大多数银行都非常积极地保留客户，除非他们认为你在其他地方没有资格。

向另一家贷方提出更好的报价，然后观察其如何采取行动，他们根本无法承受在低销售市场中失去现有客户的后果。