重磅 ◇ 央行加息影响多少加拿大人？35%房奴将破产，或卖房还债！

Cobra

在史上最低利率的2020年到2022年，超过一半的加拿大人买房选择了浮动利息：动辄1.3%、1.2%甚至1.1%的利息，实在让人欲罢不能。





图源：globalnews



很多人认为，先上车再说，至于利息涨不涨是以后的事，而且就算涨，也是从史上最低利率开始涨。



换言之，就算涨利率，至少几年内不影响生活吧？然而破产咨询公司MNP LTD发布的一份民意调查结果，却让人心头一惊。



如果涨利息，三分之一加拿大人会破产？



如果央行今年上调利息，在MNP的这份调查显示，居然有35%的加拿大人表示“会破产，甚至考虑出售房屋，我们很担忧。”







注意，不是生活受到影响，而是破产（Bankrupt）—— 尤其是央行放出话来，要在一年内加息至少5次。先来算一笔账，如果首付比例都是30%，还款25年，利率从1.2%翻倍到2.4%，不同价位的房子，每年多还多少？



100万的房子，首付30万，在1.2%的利率下月供是2701元，在2.4%利率下的月供是3105元。每月多400，每年多4800元；





图源：vancouverisawesome



200万的房子，首付60万，在1.2%的利率下月供是5400元，在2.4%利率下的月供是6200元，每月多800，每年多9600元。



以此类推，如果是600万的豪宅，那么每月要多还2400元，每年多近3万元！这绝对不是一笔小数字。



考虑到这两年买房需要竞价，而且贷款利息又低，很多人都选择了超前消费，去买那些自己本来负担不了的房子。所以一旦利率上涨，本就捉襟见肘的经济状况，又会遭到重创，自然会有破产风险。



年轻人的压力最大



在这份民意调查中显示，18到34岁的年轻人，有49%的人表示提高利率会让他们走向破产，而35到54岁的本群中，比例下降到41%，54岁以上的人群，比例则在三分之一左右。





图源：dailyhive



相比于老年人，年轻人名下的贷款往往要多的多，比如学费贷款、汽车贷款、家具贷款等等，而且相比于中老年人，年轻人更加缺乏财政规划，只希望享受当下。



81%的受访者表示，如果利率上升，他们一定会在其他领域少花一些钱，比如减少出行降低汽油费、少买几件衣服、少去几次餐馆等等。





图源：cruisefever



但问题又来了：随着疫情的消散，憋闷已久的人们，难道还能省钱，而不是坐一次邮轮、去几次夜店和米其林餐厅，或是买一些奢侈品开心开心吗？看来，考验自律的时候真的要来了……



不仅利率在涨，物价也在涨



MNP LTD总裁Grant Bazian表示：2022年，无房一族会面临史上最高房价的压力，有房一族则会面临财政状况变糟的难题，因为除了利率可能显著上涨外，这两年的物价也始终涨个不停。





图源：vancouverisawesome



假设一个家庭在2022年的工资水平只提升了5%，房贷还款额却提升了15%、汽油费提升20%、肉类菜类费用也提升20%，那么日子该怎么过？



加拿大人并不傻，在买房的时候，其实有很多人已经做好了加息的准备，但显然没有做好短期内利息翻倍的准备。如果利息翻倍怎么办？25%的受访加拿大人表示：我也不知道，走一步看一步吧！



加不加、怎么加，如何做好平衡？



2022年，加拿大央行就像联邦政府那样，有一些骑虎难下：究竟什么时候加息、加多少、怎么加？无论怎么加，总会得罪一部分人、有利于一部分人，那么又该如何平衡？



考虑到加拿大人房贷总额几乎和加拿大全国GDP一致，过度打压房地产市场，又不利于加拿大的经济复苏，然而住房危机如此严峻，不打压的话，又会让加拿大变得不宜居，让很多无房者心灰意冷。



此外，半个月前我们发布过的一盘文章分析过，加息，有可能直接导致加元汇率下跌，炒房炒股资金继续狂欢。甚至把邻居美国的投机资金吸引过来，毕竟水往低处流，钱往低处投。





图源：macleans



如果加息真的导致很多有房一族面临破产而选择卖房，是否又会让地产市场持续动荡？这一步棋该怎么下，真的够伤脑筋的。

foolmelon

“加息，有可能直接导致加元汇率下跌”，原文写成这样？

Cobra

foolmelon 发表于 2022-2-25 09:49 AM
“加息，有可能直接导致加元汇率下跌”，原文写成这样？

本意是加息少于Fed的加息，因此会导致加元汇率下跌。加元便宜了，那外国资金（主要指中国人，我猜，否则根本不make sense）就能兑换更多的加元，因此能买更贵的房子。

darwin

Cobra 发表于 2022-2-25 11:52 AM
本意是加息少于Fed的加息，因此会导致加元汇率下跌。加元便宜了，那外国资金（主要指中国人，我猜，否则 ...

眼看加币下跌美金上涨，外国资金选择用越来越值钱的美金换越来越不值钱的加币来加拿大买房……？


外国资金都是傻叉吗……

Cobra

darwin 发表于 2022-2-25 03:48 PM
眼看加币下跌美金上涨，外国资金选择用越来越值钱的美金换越来越不值钱的加币来加拿大买房……？

作者可能是从中国移民的角度考虑的，说是加币跌了，能换的加币就多了，因此中国移民能买更贵的房了。