“我就这么一个爸/妈,必须治。”这是大多数人的第一反应。事实上,癌症治疗的阵线往往会拉得很长,有些病人要先化疗2个月,然后手术,接着放疗2个月,绝不是筹一笔钱,就能够解决问题的。有次有个肺癌晚期病人,可以用靶向药。当我告诉他的儿子,第一代靶向药虽然能报销也不贵,但第三代靶向药效果稍微好一点时,小伙子很激动,但听到费用大概一个月要三万多,他就沉默了。父亲生病以后,他已经在三班倒拼命挣钱了,但一个月也就七八千块,和三万还是差得太远。 所以,得癌了就要卖房治病吗?倒不如客观看待自己的家庭状况,作出理性决定。而且从医生的角度来看,很多时候治疗的边际效用是骤减的,多花很多钱和时间,付出很高的代价,也只能提高5%的有效率。我给大家提供一个公式: 用药程度=药物效果-并发症-价格-家庭负债 如果这个药100%有效,就是100分;并发症的发生率是10%,就是10分;价格是每年20万,要用2年,那就是40分;家庭负债是80万,就是80分;用药程度=100-10-40-80=-30分。低于0分,意味着从家庭的长期发展考虑,眼下也许不适合投资这么大一笔钱。
有人说,发达国家的人一生能够多次患癌,而我国的国民通常只能得1次。因为这些国家的体检普查率和意识都非常高,很多病人在患第1次癌的时候能够治愈,才让他们获得“患第2次癌”的机会。目前,中国早期癌症病人的比例不超过15%,绝大多数病人一检查就是晚期。所以,我建议45岁以上的人进行相对全面的体检,这里提供一个项目参考:男性: 血常规、便潜血,甲状腺B超、胸部CT(1—2年)、幽门螺旋杆菌吹气实验(1—2年)、腹部B超、血清SPA,40岁以后每3—5年查胃镜、每5—10年查肠镜。女性: 除以上男性体检的全部项目以外,再增加乳腺B超/钼钯,妇科B超、HPV检查和宫颈刷片(每3—5年)。HPV检查和宫颈刷片不需要每年都做,因为宫颈正常的上皮细胞,转变为宫颈癌的癌前病变需要3—5年,再发展成宫颈癌还需要2—5年,加起来约5—10年,因此每3年做一次就够了。《我不是药神》剧照 现在大家的保险意识提高了。但是我们究竟该花多少钱投在保险上?目前,85%的中国癌症病人,一旦发现疾病,通常都是3期4期,治疗费用平均是20—50万。假设你患了癌症,起码在2年康复期内,参加不了过于繁重的工作,也没法正常还贷,所以,配置一个50—80万额度的重疾险,相当于给你把看病和生活的费用都保障了。假设一个30岁的年轻人,每年花300元保费,可以撬动100万的杠杆,如果不幸得了白血病,要做骨髓移植,无论是花60万还是70万,医疗险都可以帮他/她全额报销,再用重疾险来补偿生活,就不会手忙脚乱。不管怎样,量力而行,不推荐脑子一热买非常高额的保险,要给自己留点余地。
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