回望2020年住宅按揭市场究竟是啥样 ！

Cobra

加拿大暴涨的房价似乎抵消了全球疫情带来的诸多不利影响，即使是最有经验的专家也对此惊呼意外。
高房价对按揭市场也产生了非常深远的影响。
Mortgage Professionals Canada 的【年度加拿大住宅按揭市场状况报告】详细介绍了 2020 年借款人的活动和按揭市场的趋势。 MPC 首席经济学家 Will Dunning 编制的综合报告总结了加拿大人在平均按揭利率、按揭支付来源、产权抵押和按揭偏好等方面的特点。
“在正常的年份，大约有 4.5% 至 5% 的加拿大人购买新房或现有房屋，而2021年这一比例可能上升至 5.5% 至 6%。
“按比例计算，这是一个非常大的增长，它大大超过了市场供应量。 有可能，但不确定，这会持续一段时间——加拿大人购房比例的小幅上升可能会导致持续、非常强劲的需求。”
我们深入研究了该报告，并按以下类别列举了一些相关的发现……
按揭市场：
608 万：拥有按揭的房主数量（加拿大共有 1,001 万个自住住宅）
172 万：Home Equity Line of Credit (HELOC) 持有者的数量
这比去年的 145 万有所增加
492万：加拿大的租户数量
按揭类型：
73%：2020 年固定利率按揭持有人的百分比
低于 2019 年的 74%
对于 2020 年专门购买的房屋按揭，77% 的时间选择了固定利率按揭（低于 2019 年购买的 85%）
22%：具有可变或可调整利率的按揭的百分比，低于 2019 年的 21%
对于 2020 年的按揭，18% 有浮动利率（高于 2019 年购买的 12%）
5%：固定和可变组合按揭的百分比，称为“混合”按揭（自 2019 年起不变）
Dunning指出，“在大流行初期，加拿大央行做出了短期利率将在一段时间内保持极低的预期。这使得浮动利率看起来风险较小。尽管如此，大多数活跃的借款人还是选择了以年内可用的极低利率获得固定利率的贷款。”
还款期：
9%：还款期限超过 25 年的百分比（与 2019 年相比没有变化）
然而，特别是在 2018 年或之后（在无保险按揭的压力测试生效后）取出的按揭，13% 的还款超过 25 年
20.6 年：均摊还款期（适用于所有按揭持有人），低于 2019 年的 21.2 年
加速还款的措施：
33%：自愿采取行动缩短还款期的按揭持有人的百分比（比 2019 年的 32% 略有上升）
在所有按揭持有人中：
17% 一次性付款（平均付款为 26,700 元——高于一年前的 19,100 元）
支付金额增加了 15%（平均每月增加 470 元，而 2019 年为 370 元）
支付频率增加 6%
按揭拖欠：
0.22%：加拿大目前的按揭拖欠率（截至 2020 年 11 月），略低于上一份报告中的 0.23%
这相当于大约 427 个借款人中只有 1 个拖欠。
“......由于加拿大各地的利率极低且房地产市场非常强劲，支付困难的按揭持有人通常能够通过卖房来解决他们的问题（这种解决方案虽然不佳，但肯定比因为违约而失去房屋要好得多），”Dunn ing指出。
按揭来源：
55%：在 2020 年申请新按揭的借款人通过加拿大银行获得按揭的百分比
略高于 2019 年的 54%
31%：通过按揭经纪人处理的未偿还按揭总额的百分比
对于 2020 年获得的按揭，这一比例上升至 40%
9%：通过信用合作社获得按揭的借款人百分比（2020 年为 3%）
利率：
2.60%：2020年加拿大平均按揭利率
低于 2019 年报告的平均 3.14%
2.32%：2020 年购买房屋的平均按揭利率
固定利率平均为 2.37%，可变利率平均为 1.93%
2.29%：2020年续期房贷平均利率
固定按揭为 2.36%，可变按揭为 1.92%
84%：在 2020 年更新按揭的人中，按揭利率下降的百分比（9% 的利率上升）
245,000 元：2020 年续约的平均剩余本金
2.25%：2020 年 5 年期固定按揭的平均实际（折扣）利率，比公布的平均利率 4.95% 低两个多百分点
产权
72.7%：加拿大房主的平均房屋净值占房屋价值的百分比（与一年前的 73% 几乎没有变化）
1%：房屋净值低于 10% 的按揭持有人的百分比（低于 2019 年的 2%）
91%：拥有 25% 或更多房屋净值的房主百分比（从 88% 上升）
78%：在 2018 年至 2021 年期间购买房屋的近期买家中，房屋净值达到或超过 25% 的百分比
产权抵押
7.7%：过去一年从房屋中取出资产的房主百分比（低于 2019 年的 8.6%）
96,800 元：取出的平均产权金额（高于 2019 年的 72,000 元）
745 亿元：过去一年的产权抵押总额（高于 2019 年的 620 亿元）
464 亿元来自按揭，281 亿元来自 HELOC
资金最常见的用途包括：
25%：用于债务合并和偿还
24%：投资
23%：用于家庭装修和维修
19%：用于消费
6%：用于“其他”目的
在 2010 年至 2013 年期间购买房屋的房主中，产权抵押最为常见
首付的来源
21%：近年来首次购房者的平均首付占房价的百分比
所有首次购房者的这些首付资金的主要来源：
84%：个人储蓄
25%：来自父母或其他家庭成员的赠予（过去三年购买的礼物为 28%）
30%：来自金融机构的贷款
26%：从RRSP中提取
14%：从父母或其他家庭成员那里贷款
房屋所有权是“强制储蓄”
57%：用于偿还本金的第一次按揭的大约百分比（基于当前利率）
高于 2019 年的约 47%，但低于 2017 年的 50%
在 80 年代和 90 年代初，不到 10% 的付款用于偿还本金
“拥有房屋是一项非常激进的强制储蓄计划。结果（甚至在我们考虑价格增长的影响之前）住房净值的产生非常迅速，”Dunning写道。 “但是，通过拥有房屋而产生的大量强制储蓄确实是对消费者的现金流差生了巨大影响，而这大大削弱了购买力。”
消费者心理反应
90%：对购买房屋的决定感到满意的房主百分比
4%：是指后悔买房决定的人的百分比。在后悔购买决定的人中，7% 的人表示他们的对所购房产不满意。
来源：房东网
编译：Simon
参考链接：www.canadianmortgagetrends.com/2 ... ortgage-market-2021