围观 ◇ 温哥华抵押贷款违约率升至2016年来最高水平

Cobra

【 好房网（canadamls）郭星综述】

当地时间12月28日，加拿大抵押与住房公司（CMHC）发布的数据显示，温哥华抵押贷款违约率已经创下2016年以来的新高。

这也许能解释为什么金融系统普遍对2021年大温房价看空，因为一个存在大面积抵押贷款违约风险的地区，房价随时有踩坑的风险。

我们在过去一个月内多次报道CMHC、穆迪、BMO、TD等金融机构看空加拿大房价的消息。

作为加拿大知名的金融机构，我们不能说他们不专业也不能说他们有偏见，甚至某种程度上加拿大金融业和房地产行业血脉相连。房屋抵押贷款堪称加拿大银行最优质的业务板块。

这么多金融机构看空2021年加拿大特别是温哥华、多伦多两个热点地区的房价，一定是有相同的内在逻辑。

CMHC公布的数据或许就说明了问题。

截至2020年三季度，大温地区抵押贷款违约率达到0.16%，也就是每10000个贷款买房的家庭有16个违约，这个比例比2019年同期高出23.1%。比上一个季度也要高出6.7%。

从图中显示的曲线来看，抵押贷款违约率坚定的上升中，其中2020年1季度之后曲线明显增高。

黄三水说，2020年很多家庭得到了政府的救助，同时被允许推迟归还抵押贷款的月供，然而抵押贷款违约率还是快速上涨。

当政府救助力度减弱，抵押贷款又需要开始按月归还的2021年，会不会有更多家庭选择违约呢？

通常来说，房价不断上涨的市场中，房子是优质资产，除非贷款家庭的财务状况极度恶化，否则都会缩减其他开支力保房子不断供。选择违约通常意味着家庭财务到了无以为继的地步。

CMHC是加拿大房屋抵押贷款数据的最权威拥有者，他们基于数据而不是情感判断2021年会有更多家庭陷入财务危机，ye就有可能出现更多的抵押贷款违约。

而抵押贷款大面积违约可能导致房价下跌，房价下跌又会催生更多贷款违约家庭，一旦形成恶性循环，房价有可能出现高达9%以上的下跌幅度，这也是CMHC为代表的部分金融机构的主要预测方向。

加拿大另一个非常重要的房地产市场大多伦多也有同样的问题，2020年三季度，大多地区抵押贷款违约率达到0.12%，虽然比大温表现略好，但也比二季度增长了9.1%。也是2016年以来的抵押贷款违约率最高点。

加拿大媒体评论指出，加拿大政府已经很努力避免出现抵押贷款大面积违约了，但恐怕努力程度还不够，对金融系统来说，最怕的就是不确定，如果大温地产市场上创纪录的成交量背后是创纪录的抵押贷款违约率，那么风险实在太大了。

bokchoy888

听说很多散户股市发了财， 现在可以买房了。。。。。。

Cobra

bokchoy888 发表于 2021-1-2 07:36 PM
听说很多散户股市发了财， 现在可以买房了。。。。。。

能在股市里发财的，多半不会在这个价位买房。

bokchoy888

Cobra 发表于 2021-1-2 07:55 PM
能在股市里发财的，多半不会在这个价位买房。

过去30 年， 有没有， 房市崩盘，而股市是不崩的？ vice versa.....

好像没有

deep

不要相信专家网友，也不要相信无良媒体



CMHC
Our latest release of Mortgage and Consumer Credit Trends data tables cover the third quarter of 2020. Here are some key highlights from the data:

Mortgage delinquency rates are steady
Delinquency rates are steady across Canada at 0.3%. Montreal continues to trend under the national average. Toronto and Vancouver maintain a flat rate, much lower than national average, at 0.12% and 0.16%, respectively.
Delinquency rates are stable across age cohorts with the highest delinquency rates in the 65 and over age group (0.37%), while the 25 – 34 age group — usually first time homebuyers being the lowest (0.25%).
HELOCs and Lines of Credit delinquency rates continue to be relatively flat and low at 0.17% and 0.62% respectively. The rates for credit cards decreased by 27 basis points to 1.35% and auto loans decreased 20 basis points to 1.89%.
Borrower credit scores remain high
The average credit scores of non mortgage holders (752), mortgage holders (764) and new mortgage originators (753) remained relatively unchanged and high.
The share of mortgages held by consumers with high credit scores (700+) continues to trend higher. It represents 87.48% of outstanding loans, as well as 85.76% of new mortgage loans.
Compared to the previous year, 30.81% of mortgage holders increased their credit score, while 28.49% of their non-mortgage holding counterparts saw their score move higher.  
Negative year-over-year growth in outstanding balance of all credit types
Compared to Q3 2019, non mortgage holders experienced a negative growth in all credit types, most notably in the LOC (-8.11%) and credit card (-11.42%) categories.
Similarly, mortgage holders also experienced a decline across all credit types with the largest decreased seen in the same categories of LOC (-9.31%) and credit card (-11.8%).
Effects of the COVID-19 pandemic
The COVID-19 pandemic has had significant social and economic impacts in 2020 throughout all of Canada. We have observed unprecedented declines in employment, pressures on households and increased financial stresses.
CMHC continues to monitor the economic impacts associated with the severity and duration of COVID-19, as this pandemic poses a major risk to housing and financial markets.

Cobra

deep 发表于 2021-1-2 08:56 PM
不要相信专家网友，也不要相信无良媒体

他只是说违约率在上升，这是个要关注的，并没有说现在很严重啊。标题是“围观”，仅此而已。图表显示确实违约率在上升，然后他说了，如果下面政府支持减少，开始要求还贷的时候，是不是违约率还会上升，拭目以待。我觉得他的说没有错啊。难道一定要等创了新高才来说这事情，平时不能提吗？

政府的话，到反而不可信，就不说，一直说疫情可控了。2008年的时候也是告诉我们木有问题的。

Cobra

bokchoy888 发表于 2021-1-2 08:04 PM
过去30 年， 有没有， 房市崩盘，而股市是不崩的？ vice versa.....

好像没有

中国股市崩了好几次了。

deep

Cobra 发表于 2021-1-2 10:40 PM
他只是说违约率在上升，这是个要关注的，并没有说现在很严重啊。标题是“围观”，仅此而已。图表显示确实 ...

在长达84年20届世界杯的历史上，仅有三支国家队战胜过中国队。即使是巴西这样的世界强队也仅战胜过中国队一次。而且中国队在世界杯上丢球数还远少于巴西。

Cobra

deep 发表于 2021-1-2 10:48 PM
在长达84年20届世界杯的历史上，仅有三支国家队战胜过中国队。即使是巴西这样的世界强队也仅战胜过中国队 ...

你怎么解释最近违约率开始上升的现象？

Cobra

deep 发表于 2021-1-2 10:48 PM
在长达84年20届世界杯的历史上，仅有三支国家队战胜过中国队。即使是巴西这样的世界强队也仅战胜过中国队 ...

文中还提到一点：房价在大涨的时候，违约上升，这个就挺有意思的了。

deep

Cobra 发表于 2021-1-2 10:50 PM
你怎么解释最近违约率开始上升的现象？

正常范围内波动,至少目前还无须解读

Cobra

deep 发表于 2021-1-2 11:00 PM
正常范围内波动,至少目前还无须解读

OK

bokchoy888

Cobra 发表于 2021-1-2 10:41 PM
中国股市崩了好几次了。

北美 好像没有

foolmelon

政府没钱发了，发了的还要收回去。报税季节违约更多