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与 许多其他发展中国家一样，巴基斯坦的医疗体系既包括负责提供基本医疗服务的低价公立医院，也包括昂贵的私人医疗机构。然而，在巴基斯坦的1.9亿人口中，大多数人都很少能享受到医疗保健服务。
 Associated Press 许多巴基斯坦人很少能享受到医疗保健服务。图为巴基斯坦一家医院病区内的药房。
伊斯兰堡非盈利智库Heartfile的创始人尼什塔尔(Sania Nishtar)说，公立的医疗机构只能满足巴基斯坦不到三分之一人口的需求，原因很简单，医疗机构的数量不足，而且其中的一些医疗机构不具备提供先进医疗服务所需的资源。大多数人要获得私营医疗机构的服务需要自己支付数额不等的费用，这些私营医疗机构往往非常昂贵，而且有时并不可靠。结果就造成许多穷人最终根本无法得到医治。
造成上述现象的一个原因是，巴基斯坦的医疗基础设施长期缺乏资金。根据世界银行(World Bank)的数据，2010年，对公共卫生领域的投资仅占巴基斯坦国内生产总值(GDP)的0.8%。印度的这一比例为1.2%。
自上世纪90年代初以来，把更多税收收入分配到医疗保健体系、寻找其他渠道为医疗体系提供资金的呼声曾一再出现，但并未取得太多进展。
根据巴基斯坦的法律，只要进了一所公立医院，每位病人就都能够有资格免费获得一张病床、一次体检，以及一些基本药物。但尼什塔尔说，假如一位病人需要膝关节置换手术或是心脏瓣膜却又无力承担，根据巴基斯坦的国家规定，这位病人首先需要将申请发送到一个另外的办公室进行审核，这一过程可能需要几周的时间，哪怕是非常紧急的手术。记者无法联系到巴基斯坦卫生系统的官员置评。
由于政府无法提供全面的公共卫生医疗服务，巴基斯坦出现了一个基本上不受监管的、旨在填补这一缺口的私营领域。这个领域的服务良莠不齐，也没有统一的价格标准。但是根据巴基斯坦保险监管机构提供的数据，目前仅有0.8%的GDP被用于支付包括医保在内的社会保险产品。为了获得私营领域的医疗服务，贫穷的病人通常不得不申请贷款并最终背上沉重的债务负担。
为了应对这一状况，哈桑(Asher Hasan)建立了Naya Jeevan（乌尔都语“新生命”的意思），这是一个针对城市中穷人的非盈利微保险项目。
哈桑博士说，无论收入水平如何，每个人都应该获得优质的医疗服务。哈桑在巴基斯坦的卡拉奇和英国长大，后来赴美学医。
Naya Jeevan是入围《华尔街日报》2012年亚洲创新奖最终决赛单元的12个项目之一，这是在国家的集体医保模式下以补贴价格提供的一种保险项目。该项目与大型跨国公司和本土企业合作，为其低收入员工和合同工，以及员工家里通常并不富裕的家政服务员提供补贴医保方案。
哈桑在向这些公司推介自己的项目时说，健康是一种权利，而这个项目为企业提供了帮助低收入员工的途径。关于为何要为家政人员提供医保，哈桑说服对方的理由是，如果一位高管家里的女佣或是保姆生病了，那么在问题解决之前，企业高管的工作效率会受到影响。
不过，这个项目目前正在受到巴基斯坦保险业监管机构的审查，巴基斯坦保险业监管机构隶属于巴基斯坦证券交易委员会(Securities and Exchange Commission of Pakistan，简称：SECP)。
SECP保险监管部门专员阿里夫(Mohammed Asif Arif)说，Naya Jeevan违反了巴基斯坦的保险法，因为它没有注册成为代理机构，因此没有资格提供这些产品。SECP今年9月向保险公司下发了一则通知，警告这些公司，向非注册实体销售保险属违法行为（Naya Jeevan从一些保险公司那里以折扣价整批购买保险产品。）
阿里夫说，SECP将给予Naya Jeevan时间达到法律规定的要求，但没有透露具体期限。
Naya Jeevan的医疗服务经理赫瓦贾(Fahad Khawaja)说，我认为我们并没有违反规定。我们的规模很小，还在亏本经营，SECP不应该给我们施加压力。不过，我们正在努力符合规定并进行注册。
Naya Jeevan说，该机构目前还不需要中断任何服务，但是保险公司已经警告说，监管机构要求它们不要与未注册的机构合作。Naya Jeevan称自己是非盈利社会企业，但是正在转型为以营利为目的的公司。
Naya Jeevan表示，申请执照的过程之所以被耽搁，是因为首先需要筹集到法律规定的最低资金额。该公司目前已经收到了127万美元的捐款，其中77.5万美元已经被用于支付其过去三年的经营费用。Naya Jeevan说，已经申请了公司执照，一旦拿到营业执照，该公司将会申请从事代理业务的执照。获得执照后，该公司计划向企业客户销售服务，从而获得利润，但是仍然会保留一些低价的服务，比如说针对贫穷儿童的低价服务。
哈桑用7.5万美元创办了Naya Jeevan，这7.5万美元是他2008年在纽约大学社会企业家竞赛(New York University Social Entrepreneurship)中获得的奖金。此后，他又得到了国际劳工组织(International Labor Organization)、美国国际发展署(USAID)、亚洲基金会(Asia Foundation)、Google/Tides 基金会和摩根大通(J.P. Morgan Chase )的捐款。
巴基斯坦的一些保险公司已经同意为Naya Jeevan提供折扣。根据Naya Jeevan和一些保险公司的协议，企业只需每月为每名员工支付1.5美元，就可以让该企业的低收入员工以及门卫、司机和女佣等家政服务员参加医保。公司一般支付保费的至少80%，其余由员工本人支付。这些员工还可以帮助他们的家人参保，只需每月额外支付最多1.5美元的费用。
如果索赔超过了保单的赔付额度，多出的数额将由雇主支付。Naya Jeevan说，已经有1.7万人参加了这一项目。
联合利华巴基斯坦股份有限公司(Unilever Pakistan Ltd.)是与Naya Jeevan达成协议、并鼓励员工为家政服务员投保的公司之一。根据Naya Jeevan的方案，联合利华巴基斯坦的员工可以让家政服务员参与到医保项目中，价格是每月2美元。受益人支付的比例不超过20%。
哈桑说，最大的挑战是人们的观念，许多富人的观念中，主仆概念仍然根深蒂固。
医院的工作人员也存在这种观念。
哈桑说，有这样一个社会问题：如果你把一个低收入者送到一个豪华的医院，那么这个低收入者可能并不能得到适当的治疗，即使保险公司会支付他的费用。为了防止这种状况发生，Naya Jeevan正在与能够代表病人与医院沟通联络的医生合作。
哈桑说，他的下一步计划是把这个项目推广到其他发展中国家，包括邻国印度。印度的医保体系与巴基斯坦类似，也存在着类似的问题。
MEGHA BAHREE | 
狗仔卡
发表于 2012-12-7 10:47 AM
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