震惊 ◇ 买家疯狂加价后被银行拒绝放贷：房子不值这个钱！

Cobra

现如今，一些中低价位的房子成交价都远超政府估价，如果想要顺利拿下offer，总是避免不了加价大战。







很多政府估价100万、开价120万的房子，动辄成交价突破150万、160万。当买家费劲千辛万苦，总算以高价拿下这套房时，却发现麻烦才刚刚开始：



这几个月，有越来越多的加拿大买家遇到了一个窘况 —— 高价拿下了一栋房子，但却被银行拒绝放贷。拒绝的理由是：你买的这个房子价格过高，房子本身并不值这个价！



不少焦头烂额的买家，只能选择其他贷款方式



怎样的情况下，银行可能会拒绝贷款？The Mortgage Trail近期的一些案例显示，如果你的房子超过政府估价50%左右，那么银行会觉得你的出价是溢价，拒绝房贷。如果超出范围在20%~30%，那么贷款获批的概率很大。





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因为房价“溢价”过高而被银行拒绝放贷，眼看交易日期临近，很多买家显然是焦头烂额，只能通过一些其他方式来迅速获得贷款，比如私人借贷公司的高利息贷款，或是直接跟朋友借高利贷。



如果选择了这种高利息贷款，无异于“在房价最贵的时候、加了最多的价、再用最高的利息去还贷” —— 试想一下，总成本得有多高？尤其对刚需买家来说，这真的很残忍。





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当银行拒绝贷款后，一些私人借贷公司则会瞅准时机，给出相当高的贷款利率，因为他们明白你已经没有退路，再高的利率也会接受。虽然1到2年后，买家可能会成功把贷款转到大银行，但能赚一笔是一笔。



买家质疑：银行的观点为何这么古板



现如今，以超出政府估价40%、50%买房的案例比比皆是，因为你不出到这个数字，就竞争不过别人。政府估价在2021、2022这两年，参考价值被认为已经“无限接近于0”。





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正因如此，一些被银行以“房子不值这个价”为理由拒绝放贷的买家困惑不已：怎么？难道现在的竞价形势各大银行不知道吗，还指望能像疫情前那样轻松买到房？



况且，政府估价本来就只是“估价”，没有深度调研过，且时效性很差，不能反映当下。加拿大各大银行理应知道这一点，而不是继续他们的固有古板思维。



当案例增多后，买家面临空前的购房焦虑



目前来看，被曝光的银行因为房屋报价过高拒绝放贷的案例还不算多，但业内人士普遍认为，如果这成为一种常态的话，那么如今的买家将会面临空前的购房焦虑：





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房贷专家Jerome Trail直言：“原本买家的思维是：只要我有钱、我有足够的首付、我有足够的收入，那么我可以尽管竞价，因为不可能存在贷款不批的情况。”



然而现在，买家不得不考虑贷款批不批，从而在竞价时得适度降低自己的预算。一旦降低了，这就意味着拿下这套房的概率降低……





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提高报价，增加买下这套房的概率，降低贷款获批概率；降低报价，减少买下这套房的概率，增加贷款获批概率。这该如何找平衡？哪怕是金牌地产经纪和金牌房贷经纪，恐怕也给不出一个最优解。



只有库存量提高，一切才能迎刃而解



买家有自己的苦衷，银行也有自己的坚持，这种情况什么时候才能缓解？Jerome认为：不在于加息，而是在于库存量。只有政府快速新建更多的住房、只有更多的卖家愿意挂牌房屋，才能让加价大战偃旗息鼓。





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那么，接下来的房屋冷静期计划，是否能冷却房市、让价格回归理性呢？各方观点普遍认为：效果不会好，而且可能会帮倒忙。



就在上周，BC省房地产协会（BCREA）就表示，即将实施的冷静期不能冷却本省房市，因为省府在避重就轻 —— 最该解决的是供应问题，如何安置2022年将会移民到BC省的7到8万移民。





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今年，全省最该做的是至少建设2.5万套住房，而不是靠冷静期来“让买家减少冲动报价”。而且，冷静期反而会让市场更加吸引投机人士，因为他们可以随意报价试探，也不必担心成交，因为可以反悔。



原本很多人认为2022年会是房地产恢复理性之年，但至少前两个月的房屋买卖状况、数据，和理性二字完全没有联系……



现在，连银行都要拒绝给下溢价offer的买家放贷了，这绝对是伤口上撒盐。