重磅 ◇ 最低利率消化不了最高房价！真实买房花销暴涨

Cobra

这年头，人们似乎总有一个错觉：动辄1.1%、1.2%的浮动利率，天哪，现在不买房更待何时？史无前例的超低利率，的确会给大家一种假象，认为现在是买房最好的时候，没有之一。





（图源：ctvnews）



如果你也是这么认为的，那无疑忽视了一个问题：现在的房价，也是史上最高的！在高利率低房价时代买房，和在低利率高房价时代买房，哪个花销更大？



近期，Better Dwelling撰文直言：“毫无疑问，2021年买房的花销要比2019年大。别被低利率蒙骗了，不看看加拿大房价这一年半涨成什么样了？”





（图源：Ottawamagazine）



全国平均销售价格上涨20%以上，部分城市价格更是上涨了30%。请问，就算利率不是1.5%是0.5%，你敢说现在买房更省钱吗？



央行希望提升加拿大人买房负担能力，可是……



其实人人都知道，在疫情期间大家的日子不好过，因此从联邦政府到央行，都希望通过各类补助来提升加拿大人的买房负担能力。但结果怎样，大家也都看在眼里，绝对的得不偿失。





（图源：immglobal）



2021年第二季度，加拿大全国平均家庭收入的36.3%要用于还房贷，比例高于2021年第一季度34.7%，比2020年更是高出了5个百分点。



利率确实很低，但实际支付的房贷却变多了。央行现在非常为难：到底是让利率上涨，还是下跌，还是不变？总是找不到两全其美的方式怎么办？





（图源：Thestar）



好在，36.3%的比例在加拿大历史上不算最高，远低于90年代初的50%。但是考虑到疫情期间加拿大人因为很少旅游、买衣服、休闲娱乐，储蓄率反而变高。因此这个比例还是不低的，还是说明住房存在危机。



实际开销真的大？算几笔账就知道了



前文说到低利率高房价，比高利率低房价实际支付的要多很多。事实真是如此？可以算几笔账。假设想买的房子价值300万，首付30%：





（图源：Youtube）



2019年，这套房子的售价为300万、浮动利率为2.5%、还款期限为25年；



2020年，这套房子的售价为330万元、浮动利率为2%、还款期限为25年；



2021年，这套房子售价为360万元、浮动利率为1.5%，还款期限为25年。



这其实是符合大温房子的状况的，2020、2021年分别有10%左右的售价提升，然后浮动利率各自下降了0.5%。来算一下各自还完贷款后，实际花了多少钱在这套房子上吧：





（图源：TRN）



售价为300万、首付30%、浮动利率为2.5%、还款期限为25年，得出月供为9407元。所以，首付是90万、25年总共的贷款金额是282.2万元，总计花销372.2万；



售价为330万、首付30%、浮动利率为2%、还款期限为25年，得出月供为9781元。所以，首付是99万、25年总共的贷款金额为293.4万元，总计花销392.4万；





（图源：Pinterest）



售价为360万、首付30%、浮动利率为1.5%、还款期限为25年，得出月供为10072元。所以，首付是108万、25年总共的贷款金额为302.1万元，总计花销410.1万；



虽然这么计算不是特别严谨，但能看出一点：高房价低利率的花销、月供，还是比低房价高利率要高的。



而且，这里算的只是房价10%左右的增幅，加拿大部分城市甚至两年涨了40%，那利率优势更显得苍白无力。



并不是说买房不好，只是别等“最佳时机”



Better Dwelling的这篇文章，意图并不是劝大家不要在这种时候买房，只是要让大家明白：买房不存在最佳时机。





（图源：ctvnews）



想等低房价+低利息？这是痴心妄想、这是鱼与熊掌不可兼得。两者必然会有一个不尽如人意，所以，想买房就买、想卖就卖、想置换就置换。每一天都不是最佳时机，无论怎么等也等不到最佳时机。



至于特鲁多谈到的禁止海外买家购房，和一系列所谓的严格措施来遏制加拿大的住房危机？各路专家都表态了：能许诺一半就不错了，不要指望特鲁多能瞬间扭转局势。况且，海外买家才占多少比例？





（图源：Vancouverisawesome）



加拿大向来就不是强硬的国家，房地产又是加拿大的支柱产业，怎么可能痛下杀手？至少在能预见的未来，房价是跌不了的、利率也不会突然暴增的。目前相对稳定的地产买卖局面，应当会继续持续。



其实在高房价时代，也是有受益者的，比如“雪鸟”一族：在房价最高的时候卖掉，变现，然后用花不完的钱去环游加拿大，过逍遥的日子……

foolmelon

等利率升高后怎么办？

Cobra

foolmelon 发表于 2021-10-12 04:28 PM
等利率升高后怎么办？

白人是不考虑这些的。