重磅 ◇ 银行称大温家庭35年才能攒够首付！但每年养房还得小10万

Cobra

当地时间8月4日，加拿大国家银行（NBC）发布报告称，温哥华家庭购买非公寓住宅（独立屋、城市屋）需要35年才能攒够首付！



如果把范围扩大到全加拿大，则只需要9年就能攒够首付。





图自betterdwelling



不考虑温哥华拉高了全加拿大攒首付年限的前提下，温哥华买房家庭的负担也比加拿大其他地区居民高了4倍。



加拿大媒体指出，假设一个温哥华居民从21岁开始工作挣钱，在没有任何外援的情况下，直到56岁才能攒够首付，人生最美好的年华早就烟消云散。



加拿大媒体直言：这是一出悲剧！



其实，NBC设定的首付门槛只有25%，按照大温地区独立屋基准价格180万加元计算，首付需要45万。



35年攒够首付，那就是每年需要攒下1.3万加元左右。



以大温家庭收入中位数7万加元计算，就是20%的税前收入用作储蓄，但实际情况是温哥华很多中位数收入家庭根本就是月光族，有储蓄的家庭平均储蓄率也只在10%左右。



黄三水说，金融机构和媒体通常都是计算民众的收入不吃不喝多少年能买一套房，NBC算的却是民众多少年能攒够首付。相比之下，这个算法更接地气，只是NBC还是太客气了。



比如，小明要买200万的房，首付35%，贷款利率2.44%，贷款期限25年，他首先要有70万的现金用作首付款，然后必须在银行卡里留下24个月的还贷资金。



70+7621*24=88.29。



也就是说，小明想在温哥华买一套价值200万的独立屋，卡里的余额至少要90万加元，否则免谈。



就算是100万的房子，也需要凑够45-50万现金，否则在大温买非公寓住宅基本没戏。



同时，民众的收入不是真空状态下的数字游戏，如果收入涨幅快不过物价涨幅，储蓄更无从谈起。



NBC指出，2000年时，加拿大家庭只需4年就能攒够首付；温哥华需要12年，多伦多需要5年。



二十一年后的今天，加拿大需要9年翻了一倍多，温哥华需要35年几乎翻了3倍，而多伦多需要27年，相当于翻了5倍多。



所以从这个角度看，温哥华家庭还不算最惨的，毕竟当年的起点就摆在那呢，对那些已经上车的人来说，换房才是他们需要操心的，只是苦了温哥华的首次置业家庭。



而多伦多的年轻人如果在2000年没有上车买房，到今天就是巨大悲剧了。原来5年就能办到的事现在需要27年了。



在加拿大三大城市中，蒙特利尔是一股清流，2000年时，蒙特利尔家庭买非公寓房产需要3年攒出首付。到了2021年，蒙特利尔家庭只需4年就能搞定首付。考虑到物价指数的变化，蒙特利尔的房地产市场堪称通货萎缩。



根据NBC的数据，在加拿大攒首付比较容易的城市还包括卡尔加里（3年），汉密尔顿（7年）



黄三水说，贷款买房要关注两件事，一是首付，二是现金流。



还是以小明购买200万的房产为例，首付35%的情况下月供7621，仅仅还银行贷款就需要91452元的现金流。这还没算地税、保险、养护之类的花销。



所以对大温普通居民来说，攒够了首付只是悲苦人生的第一步，接下来就要为房子做牛做马了。



牺牲日常生活品质追求家族的财富积累，到底值不值，这个问题需要大家多想想。