美国将腐败和网络犯罪列为反洗钱工作重点

源济

美国将腐败和网络犯罪列为反洗钱工作重点

Original Dow Jones 道琼斯风险合规  2021-07-02

图片来源：FinCEN(点击左下角“阅读原文”获取公开文件）

美国财政部近日公布了一份覆盖广泛的国家反洗钱优先事项，提出金融机构应将合规资源重点运用于打击腐败和网络犯罪等方面。

这是今年1月美国对反洗钱法进行重大修订后，财政部金融犯罪执法局(Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN)制定的第一份清单。根据国会通过的法案，金融犯罪执法局须制定一项打击洗钱和恐怖融资的国家战略，并每四年发布一份优先事项清单。(Legislation passed by Congress required FinCEN to develop a national strategy for countering money laundering and terrorism financing and to issue a list of priorities every four years.)

金融业组织此前主张，将确定优先次序的工作作为反洗钱法的一部分，希望这将使其成员能更有效地分配合规资源。据一项调查估计，今年全球金融犯罪合规总成本预期将接近2,140亿美元。据FinCEN称，该机构每年收到约300万份可疑交易报告。

Bank Policy Institute在一份声明中说，该行业团体对优先事项的公布表示欢迎。

Bank Policy Institute高级副总裁Angelena Bradfield说：“在制定相应规则、把优先事项落实为反洗钱计划方面，还有很多工作要做，但我们期待与金融犯罪执法局合作，并认为公布优先事项清单是令人鼓舞的第一步。”

但在FinCEN公布的清单中，几乎所有跨国犯罪领域都被提及，这让一些合规专家担心，新程序可能只会增加该行业的整体监管负担。除了腐败和网络犯罪，该清单还列出了国内外恐怖主义、毒品和人口贩卖，以及各种欺诈和有组织犯罪。(In addition to corruption and cybercrime, the list also names domestic and international terrorism, drug and human trafficking, and a wide range of frauds and organized crimes.)

FinCEN前官员、White & Case律师事务所律师杰里米•库斯特(Jeremy Kuester)表示:“优先级是做这件事的方式，但这些内容不是优先级，它们只是一般的话题。” （"Prioritization is the way to do it, but these aren’t priorities, they are just general topics.")

图片来源：FinCEN(点击左下角“阅读原文”获取公开文件）

FinCEN和其他参与制定政策的监管机构在一份联合声明中说，公布这些优先次序不会立即改变该行业的监管义务。

财政部表示，将在稍后发布监管规定，阐明金融机构应如何将已确定的优先事项纳入合规计划。反洗钱法给了FinCEN 180天的时间来公布这些规定的优先次序。（The Treasury unit said it would issue regulations later clarifying how financial institutions should incorporate the priorities it had identified into their compliance programs. The anti-money-laundering act gives FinCEN 180 days after publishing the priorities to issue the regulations.）

美国财政部还在努力实施反洗钱改革法案的其他部分，包括创建一个受益所有权数据库，议员们希望这将限制匿名空壳公司。库斯特说，他希望即将出台的规则制定措施能带来一种更成熟的方法，帮助银行更有效地打击金融犯罪。

行业专家表示，在决定是否提交可疑交易报告时，金融机构通常会考虑一笔信息不准确、不完整或过时的交易，或者评估这笔交易是否不同寻常，完全是出于另一个原因。他们很少能够将交易与FinCEN列出的优先事项之一联系起来。“十有八九，你根本不知道，大家所有的时间、资源和金钱都花在了确定它是否是这些优先事项上。” (“Nine out of 10 times, you never even know.All the time, resources and money are spent getting to a determination of whether it is one of these priorities.”)

虽然这些优先事项对大多数合规专业人士来说可能并不意外，但新的程序有望推动扩大对话，讨论如何才能使美国的反洗钱保障措施更有效。

行业专家表示，“对于那些希望更清楚我们应该把时间花在哪里的人来说，这根本行不通。这不是一个现实的期望。更大的问题是，如果我们不能通过这些优先事项获得真正的反洗钱工作有效性，我们该如何做?”

By Dylan Tokar / Edited by Johnson Ma

2021年7月1日15:40 CST 更新