申请低利率的重组房屋贷款切忌6个常见错误！

Cobra

房屋按揭利率不断创下历史新低，房主们一直在努力进行再融资（贷款重组）以减少每月还款额，甚至能节省数百元。随着30年期按揭贷款利率接近3％或更低，如果您当前的抵押贷款利率在4％左右，那么您很适合重新做个融资来节省月付。这种情况特别适合去年春季申请的按揭，因为那时的平均利率约为4.2％。如果合同到期，可以趁机享受一下低利率。但是需要小心，因为房屋按揭比较复杂，稍不留神会出错。再融资不当可能代价高昂。因此在申请新贷款时，需要避免以下六种最常见错误。

1. 不到处寻价以找到最好的利率
相信你买新车的时候一定会四处比价，买机票也同样的情况。那么，为什么有人会对第一次看到低利率按揭急于成交呢？研究发现，超过30％的借款人从未比较过房屋按揭的利率。不四处比价就再融资的房主平均每月要多付163元，或每年多支付1,953元因此，起码要对三个甚至更多贷款方的再融资报价进行比较。 而且一定要询问贷款中的各种费用。“在四处比价时，比较并验证选择哪个贷款产品的唯一方法就是获得官方的贷款收费，成为贷款估算，它是一个标准文件，详细列出了与抵押相关的所有费用。”

2. 寻找零利率的抵押贷款
加拿大的基准利率也降至0.25%。三十年来的按揭贷款利率一直处于历史最低水平，具有令人难以置信的吸引力，可以参考www.ratehub.ca 来寻求价格。联邦政府的基准利率与按揭贷款利率之间没有直接联系。相反，按揭贷款的利率与10年期国债的收益率或利息紧密相关。收益率一直在下降，债券价格却在一直在上涨，因为人们对冠状病毒病例激增的担忧导致投资者将资金撤出股票，并将其投入债券中作为一种更安全的投入。

3. 花太长时间做出决定
金融市场动荡不安，按揭贷款利率也是如此。所以不要踌躇不定。如果看到适合自己的利率，请大胆快速锁定利率。按揭贷款专业人士给你的建议是， “按揭贷款市场正在迅速发展。利率变化和计划规则随时发生变化很普遍。今天可用的明天可能就无法使用。”如果您固执地要等待合适时机来确定你希望的按揭贷款利率，那么结果就是很可能会与最好的利率失之交臂。专家告诉我们：“最佳经验的法则是，如果数字已经很具吸引力了，那就请抓住时机。等待利率再降往往会适得其反，不值得冒这个险。”

4. 没有整理好申请文件
如果您没有准备好申请的文件，可能会痛失再融资的最好机会。房主需要了解申请按揭的流程以及对按揭的期望。准备好收入，资产和税收的所有文件，可以使申请过程更加顺利。需要提醒的重要一点就是需及早及时缴纳税款。您的纳税申报单将用来确定您每月可以负担多少按揭贷款。由于按揭贷款需要数年的还款期，因此提供贷款一方希望确保您的贷款无论是现在还是将来都负担得起。现在银行和金融机构在审核时， 需要提供报税单单；另外如果你现在正在申请加拿大CERB,那么就要小心， 可能会被拒绝。

5. 忘记提前结束按揭合约有罚金
再融资不是免费的。再融资申请费用与您最初申请按揭贷款时所支付的费用相似。 您必须支付包括贷款申请费，建立新的按揭贷款账户号，评估费，和成交费等费用。一般而言，关闭一个旧的按揭贷款账户产生的费用通常是贷款金额的2％至5％，平均为$5,749。如果您不愿交纳这些费用，则可以与贷方商量，让它承担一些费用。这种方法会让你的谈判能力下降，拿不到最低利率 。另一种选择是通过将您这些额外成本加进申请的按揭总数。“这两种选择都可以大大降低您的交易成本，实现‘无成本’融资。

6.不耐心
的确，如果您想得到最便宜的按揭再融资利率，就需要迅速采取行动，时刻做好准备。冠状病毒大流行减缓了审理按揭贷款的速度。目前银行和许多二级房贷公司都在处理处理大量的贷款申请，而且各级市政府刚重启，人员不足，大家需要有足够的耐心。

来源: 大中报