我奶奶的故事和世上伟大的发明 (ZT)

源济

我奶奶的故事和世上伟大的发明
Bayfamily

我家祖上在南方的一个小城市。从家谱上来看，大概是15代以前从中原迁到南方的。祖上偶尔阔过，7代以前有人当过巡抚一级的大官，但到我爷爷这代就不灵了，我爷爷当时在邮局里谋个差事， 娶了我奶奶，生了三个孩子，守着祖上的一栋房子，日子还可以，一家人吃饭穿衣还有保证。

但到我父亲八岁的时候，突发不幸。起因是大火。邻居着火，一条街全烧个精光。爷爷那天正好不在家，眼瞅着大火逼近，我奶奶踮着小脚从家里抢出一些被褥细软。我爷爷赶回来，看到祖业荡然无存，心火交加，又赶上脚上生疮，竟然突发败血症，撒手人寰了。

可怜我奶奶，带着三个孩子，最大的八岁，最小的两岁，肚子里还怀着一个五个月的。 裹着小脚，面对着残垣断壁，和刚刚逝去的丈夫。头无一片瓦，身无半两银，仅存几个被褥。 没有固定收入，还要给爷爷办丧事。 那是怎样的一副凄凉景象啊。 祖辈们和我谈起来，个个都嘘唏不已。

换了我都不知道有没有生活下去的勇气。 可中国女性是顽强的，尤其是中国的母亲们，人在绝望时迸发出的勇气和坚韧是惊人的。这也是后来父亲对我奶奶无比的孝顺，言传身教，影响到我，我和我母亲的关系也非常亲密。

我奶奶首先找亲戚借了点钱，给爷爷办了个简单的丧事。 下一步是解决住房和家庭的经济收入。 房子全烧完了，只留下一面墙没有塌，靠着墙奶奶搭了张草席子，用没烧掉的木料和石头，简易地搭了个棚子。 一家人在这漏风、漏雨、风雨飘摇的棚户里开始了新生活。

可家庭的经济收入呢？一家要穿要吃，奶奶又要生了。奶奶意识到，房子没了，可土地还在。 奶奶虽然没有受过教育，但对经济却是无师自通。 怎么办呢？作“会钱”。 解放前的南方会钱在家族内部很普遍，“会钱”用今天的话来讲就是抵押贷款。 和你我各位的mortage无异。在战乱的年代，多余的资本不敢存到钱庄里，较好的出路就是家族内部的会钱。奶奶以地为抵押，凑足了足够的会钱来盖房子，会钱的一小部分用来支付日常的开支。

房子一年後很快就盖好了。奶奶把最好的房间全部出租， 自己带着四个孩子住小间。 房租一部分还会钱， 一部分供家用。 五年以后竟然房子还清了， 一家人这才搬到大间里。

各位看着，我奶奶的商业模型，是不是和各位的地产投资很像啊。 在战乱的年代，房租和房价不成比例，因为大家担心房子会不会毁于战火，让我奶奶可以五年就还清会钱，一家人衣食有靠。一开始经济非常紧张，以至于我我的小叔叔得了白喉，家里无钱医治而死。但无论如何，一家人在那个年代，总算没饿死。这个房子直到今天还起着作用，前几年老房拆迁，我叔叔的孩子们靠他分了好几套新房子，不然，以他们的实力，是很难在这个房价飞涨的年代买的起房子的。

这让我想起，小说《飘》里面的Scarlett，当战争结束，亲人死去，一片废墟的时候，她回到Tara，重新开始。 因为Tara的地和房子，她可以从新开始新的生活。战争、瘟疫、天灾、人祸可以毁灭一切，但不能毁灭土地，土地是新生活的开始。它可以提供一个基本的住所，一点基本的保障，一个原始资本。我将来不会给我孩子留一分钱，但我会给他留个小小的住所，一片小小的土地。

回到世上伟大的发明。

我是学工的，从小敬佩伟大的科学家、发明家，伽利略、牛顿、瓦特、爱因斯坦、爱迪生，由于他们的发明创造和理论上的突破，改变了我们的生活。 但同样，一些伟大的金融发明常常被人们忽视。金融发明，例如，股市、期货、保险、按揭、权证，同样意义重大。 甚至很多时候比物理上的创造发明还重要。因为它们更加革命性地改变了我们的生活，促成社会发展、挽救了生命。

现代保险业是在伦敦大火后兴起的。 有了保险，人们不用再担心天灾人祸，不用储备大量的备用金来防范风险。可以腾出这部分资金用来生产和投资。 有了按揭，人们可以把未来的cashflow变现到今天的固定资产。

如果当年，有火灾保险的话，我爷爷就不会死， 有医疗保险的话，我小叔叔就不会死。 反过来，如果没有“会钱”，没有抵押贷款这些金融工具的话，我奶奶、我爸爸全家就会沦为乞丐，饿死、冻死。

所有的金融发明，基本上起到了两个作用，一个是提高了社会的效率。 融资、贷款把社会所有的资源有效地利用起来。另一个作用是风险管理。人和人之间的金融联系越紧密，个人的风险就越低。 就像买股票，买的种类越多，风险越小。最终总投资的风险可以降低到系统风险。 同样的理论适合社会，金融发达的国家，个体的风险就越小，比如美国人不用象中国人存很多钱以防不测。

如果带点乌托邦的味道的话，人类所有的个体风险、国家风险会随着金融体系的发达渐渐消失，最终大家只有一个风险，那就是地球的基本风险。共产主义会实现，不是通过暴力革命，而是通过金融发明，象伦敦街上的每个房子，最终每个人、每个国家、每个社区的风险一样，回报、发展也会趋同。所以这些金融工具是人类伟大的发明。


谨以此文纪念我的奶奶。

demand

太感动了。 看了你奶奶的经历， 还有什么克服不了的困难呢。谢谢楼主的贴。

kyshuishou

源济

太感动了。 看了你奶奶的经历， 还有什么克服不了的困难呢。谢谢楼主的贴。
demand 发表于 2009-12-12 21:08

谢谢demand 兄的鼓励。可惜我今天的胡币都挥霍光了，明天一定补上。

happyface

永远不放弃.

rabishh

good post， thanks

wolfdoctor

1# 源济

hbw

谢谢转贴，真是好文章。

czm

Cobra

感人。

mocca

Story is so touching!

金融真是现代人类社会最伟大的发明.

quickcow

地是越来越贵了。。。
这个奶奶很超前。。。

atrader

深刻浅出啊

seawaves

Great Grandma!

碧海潮生

Dolet

好文！

源济

好文！
Dolet 发表于 2009-12-13 12:19

多谢！

jackyzhang008

谢谢转贴

whzdf

tadpole

Very touching and instructive story!