退休前一年如何规划？专家：一定要做3件事

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2025/10/26 中时新闻网 邱怡萱



提前规划退休很重要。(图:shutterstock/达志)


退休，不只是离开职场，更是一场全新人生的启航。专家指出，退休前的心理调适、财务规划，以及人际关系的维繫，每一环都可能影响退休生活的品质。若准备不足，失去工作重心与固定收入后，可能需要花费较长时间才能重新适应。


美国投资研究机构「晨星公司」（Morningstar）退休计画主管班兹（Kristin Benz）与知名部落客吉尔伯特（Fritz Gilbert）的对谈，提供了心理、经济与人际三方面的退休准备建议，对即将退休的人十分实用。

做好准备无痛退休
首先是心理准备。吉尔伯特建议，距离退休一年时就开始透过倒数计时APP，让自己逐步感受到退休的真实感。他表示，倒数计时不仅能帮助减少对职场工作的依赖，还能把注意力转向退休后想做的事情，每次打开APP，都能提醒自己重大变化即将到来，心情也充满期待，这种心理调适可以让退休过程更平顺，不会因突如其来的空閒而感到迷茫。

其次是经济准备。退休后最大的改变，是从「累积资产」转为「提取资产」。吉尔伯特提醒，退休前半年至一年就应规划「生活现金」，至少准备2至3年的生活费，以避免退休初期手忙脚乱，为此，可以在退休前1至2年逐步将部分投资转成现金，或将工作奖金、临时收入存入生活现金帐户，重点是要提前规划。此外，年金领取时机也应事先思考，若没有健康因素，延后领取通常更划算。

最后是人际关系准备。研究显示，退休后男性与朋友的互动容易下降，因为大部分朋友来自职场，吉尔伯特建议，退休前要思考「如果职场朋友不在，休假时该和谁相处？」而人际关系需要时间培养，最好提前一年主动扩大社交圈，安排聚餐、周末活动或兴趣社团，避免退休后孤单。同时，也要找到工作外的兴趣，如志工、社团或兴趣聚会，观察是否能与志同道合的人建立关系。

让退休金不缩水
退休的财务规划也很重要，理财专家林奇芬曾在《Money钱》指出，管理退休金的最佳方式，是让退休金每年产生的收益，足以支应当年的生活开销。由于投资股票基金风险较高，她建议採取定期定额的方式，每3到5年为一个投资循环，其核心理念是将债券基金与股票基金搭配使用，债券基金提供固定收益，股票基金则追求资本增值，透过持续收益与资产净值的提升，确保退休金不会因支出而逐年减少。

文章来源：Morningstar