重磅 ◇ 加拿大房贷利率高达7%！贷款百万3年利息20万！还适合房产投资吗？

Cobra

加拿大房地产还适合投资吗？路透社给出了答案！





图自路透社，2023年10月



路透社在报道中指出，到2023年10月，加拿大主要银行的房贷利率全部跳到7%以上。尽管9月加拿大央行没有加息，但各商业银行的实际利率还在微微上调。



即便从现在开始加拿大央行不再加息，加拿大用首付款投资住宅还能赚钱吗？风险又有多大？这笔账随便算一算也让人一身冷汗。







图自ratehub，2023年10月



利率网站ratehub以总房款150万，首付50万，贷款100万为例，给出了10月2日当天，各家银行能给出的最优贷款利率。1年固定利率高达7.49%，2年固定利率高达7.09%，目前买家最常选用的3年固定利率最优惠的利率是6.69%。



接下来就用这个利率算笔账。









如图所示，在首付50万，借款100万的情况下，贷款人锁定3年利率，3年内总计需要偿还利息无限接近20万，本金只有5万，月供高达7195元。



如果以3年为一个投资周期，就意味着3年后投资者出手的时候必须以170万的价格成交才能保持盈亏平衡。



但这个算法并没有考虑买入时2%的税，以及卖出时4%的经纪佣金。如果把这部分成本计算进去，则需要以179.8万成交投资者才是不赔不赚。



如果投资者买入的是非自住房，那么成交价150万的房子目前市场租金可以达到每年5万元，三年就是15万元。但50万首付每年的利息收入按照2.5万计算，三年复利可以达到8万元以上，再算上三年的地税、保险、维护保养，那租金和持有成本基本打平。



也就是说，目前首付比例33%的情况下，投资价值150万的房子，三年后出售的时候卖到180万也就是个白玩，如果卖不到就是净亏。



黄三水强调，这只是个简单的计算，并不能说明任何问题，因为投资房产到底是赔是赚只有从买入到卖出之后才能搞清楚。



但不可否认，现在这个时间节点投资房地产，风险肯定比三年前更大。



而从自住的角度，尽管当前的利率确实让人心痛，每月支付的利息比房租更高。但自住可以同时满足买家两种需求，只要资金充裕，不会因为月供导致资金链极度脆弱就无所谓买高买低。

不过黄三水也强烈建议买家，贷款绝对要量力而行，因为很难判断加拿大央行到底什么时候降息，降息的幅度有多大。目前所有已知的投资者止损案例都是因为杠杆拉满后遭遇连续十次加息，现金流直接崩断，只能割肉离场。