监管层“三道红线”后再亮剑，设置银行涉房贷款占比“安全线”

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2020年12月31日，央行、保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称《通知》)，建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度。这是继监管部门近日发布住房融资“三条红线”新规定后，房地产金融政策的又一重大新规定。《通知》将于2021年1月1日起实施。

《通知》明确了房地产贷款集中管理体系的机构覆盖面、管理要求和调整机制。考虑银行业金融机构资产规模、机构类型等因素，分等级设定房地产贷款余额比例和个人住房贷款余额比例两个上限，超过上限的机构设定过渡期，建立区域差异调整机制。

根据《通知》，银行金融机构分为五层：第一层是大型中资银行，包括六家大型国有商业银行和国家开发银行；第二层是大型中资银行。 第二层是中型中资银行，包括12家全国性股份制银行商业银行，北京银行，上海银行，江苏银行，农业发展银行，进出口银行； 第三层是中小型银行和非县农村合作机构，包括城市商业银行，私人银行，大中城市以及第二层城市商业银行以外的城市农村合作机构； 第四层是县农业合作机构； 第五层是村镇银行。

房地产贷款和个人住房贷款的五个级别分别为40％，32.5％，27.5％，20％，22.5％，17.5％，17.5％，12.5％，12.5％和7.5％。

根据国盛证券研究所汇编的有关各银行房地产相关贷款比例的数据，从房地产贷款总比例中得出的第一份文件中，建设银行中国银行分别占41.72％和50.01％，要求压降分别为1.7％和10％； 在第二层，招商银行，中信银行，上海浦东发展银行，兴业银行都超出了要求，分别要求压降为6.8％，0.6％，1.2％和7.8％； 在第三档，杭州银行，成都银行，郑州银行，青岛银行，青农银行需要分别下降2.7％，13.3％，10.5％，9.3％，7.7％。

Cobra

怕房地产爆雷 中国人行刚刚下了死命令

中国人行及银保监会最近很忙，忙着处置马云、蚂蚁集团及互联网平台，最近又盯上银行房贷业务，两个单位再度联手出台了一份房地产集中管理通知，为各类型银行房地产贷款及个人房贷比率划上红线，以管控高达210兆元的房贷风险，举凡贷款承作比率超出规定者，必须在1个月内交出整改作业，防范中国最大的"灰犀牛"（指房地产）爆雷。

中媒报导，中国人行《货币政策执行报告》显示，截至今年9月底，主要金融机构（含外资）房地产贷款馀额48.8兆人民币，较去年同期增长12.8%，房地产贷款占各项贷款馀额的28.8%，个人房贷馀额为33.7兆人民币，较去年同期增长15.6%。

中国银保监会主席郭树清日前曾指出，当前中国金融风险方面最大的"灰犀牛"，就是房地产。为管控风险，中国人行、银保监会昨日联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将银行分为5个档次，依照不同档次设定房地产贷款馀额占比和个人房贷馀额占比两个上限。

第一档中资大型银行，如中国工商银行、建设银行、中国银行、国开行和邮储，房地产贷款占比上限是40%，个人房贷占比上限是32.5%；第二档是招商银行、北京银行、农发行等，两个上限各为27.5%、20%。

该《通知》指出，截至2020年12月底，银行业金融机构房地产贷款占比、个人房贷占比超出者，会给予2-4年的调整过渡期，但必须1个月内提出整改方案，并呈报当地人民银行及银保监会的分支机构。