今天跟大家谈谈信用评分的两个小误区吧，非常实用

Cobra

先给大家看看Equifax的repoort的划分，这里就可以很清楚的得到两个非常重要的tip。




第一个误区：查询信用分会降低你的信用分。

我听到的最多的说法是，每次有出借方去查询你的credit，你的信用分会下降。这个其实挺搞笑，信用分制度的建立，就是要让人查的，每次查还降分，那你建立这个制度，用来让人查的意义又何在呢？Equifax最早是明确说了，查询是不扣分的，现在这部分看来已经挪到别的地方了，我得找找。但是从上图第一个高亮的地方可以看出，这种流行的查询会影响你信用分的说法是怎么来的：如果在很短时间内突然有很多查询，那么出借方可能会觉得你出了什么问题了，因此很多人急于知道你的信用，因此会让出借方比较谨慎。这个其实影响出借方能给你的利率和借贷的额度，而不是信用分。信用分只是给出借方的一个参考，它不能决定你最终的利率，是出借方读你信用报告那位对你的观感，影响你的实际能借到的额度和利率。

讲到信用分和观感，正好谈谈延迟支付贷款。延迟支付贷款不扣信用分，但是会在信用记录里加上一句，由于受不可预测的天灾影响，该同志曾经延迟支付贷款多少多少月。现在明白了吧？不影响你信用分，那是，但是会影响读信用报告的人对你的观感，他才是最后你能拿多少利率的决定因素。


第二个误区：你就申请这个信用卡吧，给你多少多少好处，又没有年费，你啥也不损失。

错了，你损失了巨额的信用分。参见上图的第二个高亮部分。你的信用分的一个决定因素是你的信用历史。你的信用历史越长，你的信用分越高。这里是关键：你的信用历史是你借贷账户的历史的平均，这就是说，你每申请一张新的信用卡，你的借贷历史就会被重新平均，你的信用分就会降低！所以不要以为随便可以拿什么信用卡，对你没啥损害。


当然啦，老实说，我其实不觉得对华人来说信用分有多重要。信用制度的建立是白人喜欢借钱消费的产物，因此对于他们来说，借钱的能力是重之又重的。我们华人一般不喜欢借债，一生恐怕最多也就是个车贷，和房贷，往往很快房贷就没有了，车贷则不是必须的，我认识很多高工资收入的都买的是二手车（反而那些满大街的宝马奔驰的买者都是打累勃的，这也是华人的特色了）。所以其实真正要用到信用分的地方一生可能也就一两次，信用分对华人的消费习惯来说，真的不重要。

snailittle

好文留名

etczhyc

有张闲置不用的信用卡，拿了大概一年了。取消了是不是会增加信用分？

dsp

能借的钱越多，还款好，也会增加信用。信用卡最好不要超过允许金额的1/3，不然也会降分。

枭雄本色

加拿大的朋友可以下载这个APP，免费信用分数实时查询。
https://www.mogo.ca/?gclid=Cj0KC ... 7RxHkIaArImEALw_wcB
非常不错。

Cobra

etczhyc 发表于 2020-10-13 09:54 AM
有张闲置不用的信用卡，拿了大概一年了。取消了是不是会增加信用分？

按照文章说的逻辑：

你取消了，那么你的histroy就少了一年的平均，因此你的histroy就长了，所以按理你的分数会提高。

不过，America Express card不在Equifax的统计范围内，至少加拿大是这样的，所以如果你是America Express，那么取消不取消都没有影响。