王永利：海外银行破产，如何拿回个人存款？

源济

王永利：海外银行破产，如何拿回个人存款？ 

原创 2017-12-23 王永利 大家

随着中国改革开放的深入，越来越多的中国人有机会到国外旅游、留学、工作，当然越来越多的中国人有了海外账户、海外储蓄。但是，一旦某国发生了金融危机，或一旦全球性金融危机发生，银行首当其冲宣布破产，而大多数储户在这个国家银行的存款就“泡了汤”，当然“城门失火”也不可避免地殃及中国人的“鱼池”。

那么如何在“覆巢之下”拿回属于自己的那枚“完卵”？换句话说，辛辛苦苦挣的钱，无论如何也不能就这么“打水漂”，想办法要回来，才是明智之举。而我就遇到过这个令人心急又棘手的难题。

（一）

那是我1995年底结束了英国的留学生涯，准备回国的时候，积攒了10000多英镑，那是我边学习边打工挣下的。

那时，中国人普遍收入并不高，我作为来自发展中国家的留学生得到导师的关照，给我开了一张证明，每周可以工作16小时不影响学业。我拿着这个证明，到当地政府换了一张工作许可证，在“工作中心”（Job Centre）介绍下，找到了夜晚在某厂区当保安的兼职工作。这个工作不影响看书，对我来说，十分合适。

在一年多的时间里，积攒下10000多英镑。一般的留学生会把钱带回国，而我考察了英国几大银行，发现外国的银行比中国的利息高，甚至高很多，于是，我决定把钱存在一家名叫“爱尔兰国家银行”里，这家银行属于爱尔兰共和国，高息吸储，开在英国多个城市。

其一个理财项目，五年保证每年收益超过9.5%。也就是说，我存5年，1万多英镑可以增殖到15000英镑。当时中国人出国签证困难，有了海外账户，到国外旅游签证就会很容易，这是我的“小九九”。

我的如意算盘果然应验。五年后，我准备带着老婆孩子到英国旅游，傲慢的英国签证官看到我在英国某银行的存款证明，笑容可掬地给我们一家盖了签证章，而且出乎意料的是一年内多次往返的旅游签证。

我带着老婆孩子游了伦敦泰晤士河，参观了格林威治天文台，看了大笨钟，游览了白金汉宫、大英博物馆、杜莎夫人蜡像馆、威斯敏斯特大教堂等著名旅游景点，还登上了刚建成的“伦敦眼”，把这个英国首都尽览眼底，玩得不亦乐乎。然后取道威尔士，那是我留学的城市，漂亮、安静，不仅有威尔士公园，还有威尔士古城堡，有戴安娜王妃和威尔士王子的行宫。

玩够了，我们一家就来到我的开户行打算把钱全部取回带到国内，但是业务员，名叫Emma（艾玛），一个金发碧眼、胸部丰满的白人女子热情地对我说：“你可以继续存，我们的这个理财项目下个五年还是9.5%！”我不知道是被她描绘的美好愿景迷惑了，还是被她成熟女性的魅力吸引得“五迷三道”，还是被这家银行优质的服务赢得了充分信赖，就按她的建议行事。只取出了三千英镑，作为全家本次旅游之用，其余的英镑继续存在那家银行。

算了一下，五年后，我的海外账户将有20000多英镑。甚至得意地想，那些只知道把钱带回国内的留学生，绝不会有这么高的增值！

（二）

央视因为我留学的经历，组织上让我创办《世界经济报道》栏目，作为创办人，我真是夜以继日，废寝忘食。忘记了打理在英国的海外账户。

我从北京电视台挖来了主持人陈晓楠，她清新靓丽知性美女的形象，十分符合栏目的需求。很快，一个全新的高端、大气、国际化、专业化的栏目出现在电视屏幕，受到全国电视观众的喜爱，还获得优秀栏目一等奖。

这边忙着工作，那边我在英国的理财项目到期了，银行来信告诉我高息理财项目没有了，只有随行就市的定期年息滚存，如不回复，我的账户自动变为定期年息滚存账户。我想，这也不错，钱会一直这么利滚利地滚下去，世界经济形势不错，我完全可以高枕无忧，“坐收渔利”。

的确，世界经济正在一路走高，美国股市突破两万点，全世界出现经济繁荣景象，日本的房地产高得惊人，日本人有钱，似乎可以买下全世界。

但是，这是严重的泡沫经济，由于泡沫吹得太大，因而破灭得也越吓人。几乎是一夜之间，金融危机爆发了。美国华尔街哀鸿遍野，人人如丧考妣，哀嚎吐血。

美国人为了追求资本和利益最大化，有些昧了良知的投资人，如雷曼兄弟、道格拉斯、麦道夫等一大批金融寡头，用“庞氏骗局”欺骗普通百姓，一批骗子倒下了，但是后来的骗子“后浪推前浪”，更多的“庞氏骗局”还在上演，当最后一根稻草压垮了美国金融这头庞大的骆驼，2008年的金融危机波及全球，让很多国家遭殃，危害之大，无以伦比。

“蝴蝶效应”，“多米诺骨牌效应”，传导全世界，全球金融危机大爆发，几乎没有哪个国家不受“扼颈绞杀”，日本房地产被打回原形，无数投机者跳楼自杀；韩国银行破产，全体国人捐献黄金、外汇挽救银行；希腊金融危机导致政治危机，国家陷入瘫痪；冰岛金融危机，国家停摆；爱尔兰金融危机，无数银行破产……

对，这就是我存钱的那家银行，爱尔兰国家银行，开在英国，在英国高息吸储，因金融危机最先倒闭，英国也出现了金融危机，一大批中小银行宣布破产。

如果说，报道世界经济危机、报道金融危机是令“打了鸡血”的媒体人兴奋不已的工作，那么如何挽救我在海外账户的存款，则是我深切的痛！

我先是接到英国金融监管机构一封信，要求我在20个工作日内，证明我在英国境内账户来源的合法性，否则账户将被冻结。我先用航空信函回复了，但是我怕在指定期限内也许寄不到，于是马上又用EMS中国邮政的国际快递寄了一封信。但是，四周后接到的英国金融监管机构的最后通牒，因为我未在限定时间内提交相关文件，账号被冻结了。

我到邮局查邮件，邮局查了情况，回复我由于英国大雪和邮政系统罢工，邮件丢失了，他们可以赔付我500元损失。我说：“你们损失我的不是500元，而是20000多英镑的账户被冻结了！这个损失怎么算？”邮政局的工作人员耸耸肩，表示爱莫能助。

（三）

我心有不甘。先是写信给我在威尔士的朋友，查看一下坐落在卡迪夫城堡路上的那家爱尔兰国家银行是否还存在。我的朋友回复我说，爱尔兰银行早就不存在了，房子被收回了，现在是音乐制品销售商店。我的心彻底凉了。

金融危机，让我这个“海归”切身利益受到损害，也让无数像我一样的有海外存款的中国人深受其害。我唉声叹气了许久，我爱人劝我：“认栽吧！就像大多数人炒股，不是都赔个抵掉吗！”是的，中国股市在全球金融危机的大背景下，像个吸血僵尸，也让无数人血本无归。

一天我在查阅爱尔兰金融危机的情况，发现在都柏林，爱尔兰国家银行承诺只赔付中小储户的钱，5万欧元以下储户的钱，以平息走上街头人们的愤怒情绪。爱尔兰于2002年加入了欧元区，本以为会搭上欧盟的快车，但是由于2008年爱尔兰、希腊、芬兰、西班牙、葡萄牙等欧元区国家发生了严重的金融危机，欧元变得疲软，“大一统”欧洲的梦想，依稀成为泡影。

英国人似乎有先见之明，酷爱印有女王头像的英镑，或称为“恋女王情结”，通过全民公投，坚决不加入欧元区。坚挺的英镑，也为后来英国全民公投决意脱欧埋下伏笔。于是，我抱着试试看的心态，打电话给都柏林爱尔兰国家银行总部。对方接到我的电话，很客气，告诉我设立在英国的爱尔兰国家银行早在几年前就全部撤店了，不过在考文垂还有一个善后小组。他们告诉了我这个小组的电话。

我打电话过去，先是一个男职员接听的电话，我说明了情况，他立即否认说：“我们在两年前就在英国电视台、广播电台发出了通告，关闭了银行，凡是我行储户，都进行了清算。不存在你说的现象。”我告诉他我身在中国，没有看到这个通告，他并不打算听完我的解释，就把电话挂断了。

过了几天，我又打电话给考文垂的善后小组，一个女职员接听电话，我诉说了我的情况，她要求我把我开户的账号告诉她，我刚念到前6位数，她就说“账户不存在！”挂断了。

怎么账户不存在呢？明明在这家银行存储了十多年，怎么就不存在？我想不通。但是想到因为邮政的原因，账户被冻结了，就想下次打电话，提供邮政赔付证明，也许可以找回账号。过了几天，又打一次电话，接听的还是那个男生，他耐着性子听我诉说情况，也让我告诉他我的账号，我刚念到前8位，听到他说：“shit”（狗屎！）就挂断了！没办成事，还居然挨了骂，让我非常气愤！投诉！我马上写了信并电话投诉到爱尔兰的首都都柏林！

大约一个多月过去了，都柏林的工作人员回复我还是让我找英国考文垂的善后小组协商。他们不了解英国的情况。而我每次打电话，如果是这两个接听过电话的男生或女士，结果都一样，念到账号的前几位，就被挂断了。似乎我是个骗子，在骗他们的钱！

“有枣没枣打一竿子”，“只要功夫深铁杵磨成针”，中国老祖宗的这两句谚语激励我，锲而不舍。在一次接通电话之后，那边接听电话的是善后小组的领导，居然是Emma，她听到了我诉说的情况，回忆起确实有这么回事，语气中还带有兴奋，仿佛遇到了多年不见的老相识，然后她让我提供护照，和因为英国邮政原因，没有在限定时间内提供资料而被冻结账户的证明材料。我把复印件传真过去。她说：“你这本新护照，号码和你开户时不一样。”十多年过去了，那本旧护照早过期了。我告诉她，我回家好好找找，找到后再传真给她。

一天后，我找到旧护照，传真过去，包括我的Bank Balance Report（银行对账单），她接通电话后说，收到了。不过她要核实情况并处理相关解冻账号文件，告诉我，两周后她值班，她会打给我。两周后的那个晚上，在预定时间，我等候在电话旁，甚至不允许家人看电视，生怕错过了铃声。一会儿，Emma如约打了过来，问了我爱好、生日、出生地等几个细节，然后告诉我提供的信息都对，她问我打算怎么处理这个账户的钱。我说全部取出来，销户，请把钱汇到我中国银行的账户上。她说会损失利息。不过她说，现在是负利息，早销户早止损。

又过了一个多月，我的钱终于拿回来了，扣除了1280英镑手续费，还剩下相当于19万多人民币。当我把这笔从海外要回来的钱交给了老婆，她感慨地说：“别再崇洋迷外了，中国的银行才更安全，更靠谱！”