专家：理财犯十错 儿女失遗产

ysc

2017-10-15 12:56世界日报 记者牟兰／纽约报导


第四届「2017财富管理博览会」由万通互惠理财(Greater Hudson)和世界日报主办，联合健康保险和国宝银行协办，邀请多位专家教导民众理财。 万通互惠理财市场总监威金斯(Jacqueline Wiggins)表示，理财若犯十大错误，民众辛勤工作一生所累积资产，都将难让儿女或伴侣顺利继承。


除了威金斯外，活动邀请万通互惠理财投资顾问代表张颖伶就「全方位投资组合及税赋优惠解析」、律师杨司和国宝银行贷款专员杨少雄就「买房投资如何善用1031延税交换方案」及联合保险区域经理黄嘉圣和万通互惠理财代表张文正就「 深入了解长期护理计划」四个专题进行演讲，吸引200人聆听。

万通互惠理财管理合伙人陈永杰(Derek Chan)表示，华人的理财信息较少，而总统川普大刀整改健康保险、税金计划等大环境下，如何理财至关重要。 市议员顾雅明也到场支持。

威金斯说明十大理财误区，首先是在财产所有权上，因不同转移方式、规画使当事人资产受损。 拿夫妻为例，她指出，若夫妻双方有共同财产，一方去逝，资产将自动过继给另一方。 不过，若夫妻双方中一人不是美国公民，也非持有绿卡，遗产继承过程将十分复杂，遗产税也异常高昂。 若当事人希望把部分遗产转送给父母或其他亲人，在世的伴侣则有绝对的决策权是否转送。

第二个误区就是将未成年人或享受政府补助的亲人，作为人寿保险的受益人。 她说，若未成年人想继承该险，必须通过上法庭，由法庭决定监护人，或做信托受益人才能继承。 若受益人因低收入或身体残障接受政府补助，接受该理赔后将失去享受政府福利资格。 她提醒，民众结婚、离婚或孩子出生等人生变故后，都需随时更新受益人。

第三个误区就是未备有现金资金流，支付死者昂贵的丧葬费用及家庭成员仍须支付的账单都需及时付清。 她指出，若流动资金不足，房产可能被迫以低于公开拍卖，而遗产税在死者去逝九个月后到期需要付清。

此外，未准备好遗产文件也是民众易犯的错误。 她表示，首先要准备就是永久授权书，若有该授权，法院不用参与当事人的遗产分配。 她以自己为例，虽然86岁的母亲仍有行动能力，但不想长辈总为了遗产伤脑筋，她作为女儿可全权为母亲代表有关事宜。 她还指，医疗照顾委托书也是民众需准备的材料，若无该文件，医生可在病人病危时不停家人意见，决定病人生死，「这不仅用于老人，去外地读大学的子女也应备有一份」。 而遗嘱则是每位民众保护自身遗产最重要的文件，如果未有该文件，则由州政府决定其财产分配。

威金斯还指出，将财产全部留给配偶，也是民众易犯的错误之一。 若夫妻双方都为美国公民，则并无大碍。 因每位美国公民每年享有549万的遗产免税额，而非绿卡持有者的外国居民每年仅有6万元免税额。 若伴侣想继承另一方价值50万的房子，需缴17万税金才能继承该屋。 她表示，美国的遗产税适应于全球，若死者在海外持有财产，也需支付同样的税金。

若孩子不善于管理财务，可采用信托计划帮助孩子保证财产的完整。 而个人还是机构，只要合适都可成为民众信赖的委托者。 威金斯表示，若民众想捐钱给慈善机构，仍须做慈善规画。 有不少客户迟迟未规划身后事，让财产白白流失。