自动化趋势冲击金融投资顾问领域

源济

自动化正冲击个人金融领域最个人化的业务之一：投资建议。各类金融公司纷纷推出自动化顾问服务，在这一领域展开竞争。

Alpha Financial Advisors的主管Ann Gugle。 图片来源：MIKE BELLEME FOR THE WALL STREET JOURNAL
JASON ZWEIG / ANNE TERGESEN / ANDREA FULLER
华尔街日报  2017年 07月 27日 17:33

自动化正冲击个人金融领域最个人化的业务之一：投资建议。

在过去10年，券商和独立公司里的金融顾问通过帮助个人构建投资组合并制定金融计划，服务的资产规模已达到数万亿美元。这些顾问的年度管理费为这些资产的1%左右，顾问们表示，这是他们应得的，因为他们理解客户的特殊需求，在市场下跌时能够提供保障。

Betterment LLC、Wealthfront Inc.等一群新的竞争者，加之领航(Vanguard Group)等知名公司的举措表明最个人化的金融服务可以通过网络、电话或视频会议来完成，费用根据客户的需求而不同。这是科技影响力的最新例证。这些服务的目标是以非常低的价格提供足够高质量的建议。

这种转变对于那些把投资建议作为一个稳定利润来源的金融公司，以及试图以更低价格建立新业务的竞争对手来说意义重大。这也可能意味着消费者每年可以节省数百万的资金，可能壮大投资建议的整体市场。

领航的服务将电脑驱动的算法建议与通过手机、视频和邮件进行人工咨询结合起来。该公司表示，其服务的资产在第一年增加至大约350亿美元，在上个月月底增至830亿美元。

最近一些年，嘉信理财(Schwab)已经为那些寻求建议的人增加了一系列选择，包括2015年推出的robo服务，该服务用算法来建立并监控资产组合。

独立的robo顾问已出现大幅增长，这些顾问针对更年轻的客户，最小账户的费率低至零。Betterment和Wealthfront表示，各自管理的资产分别为97亿美元和71亿美元，一年前分别为51亿美元和35亿美元。

以提供顶级全面服务而闻名的摩根士丹利(Morgan Stanley,MS)、瑞银(UBS Group AG, UBS)、富国银行(Wells Fargo & Co., WFC)以及美国银行(Bank of America Co., BAC)的美林(Merrill Lynch)正在测试或已经启动了收费标准低于标准费率的自动建议服务部门。此举的目的是留住那些在意费率和账户资金更少的客户。

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