FSB报告称全球代理银行关系减少或威胁金融稳定

源济

金融稳定理事会上周二发布一项报告，呼吁各国加大力度应对代理银行业务关系的持续减少以及随之而来的风险。报告称，不能跨国支付会导致企业难以进行贸易结算，使部分地区的金融体系被孤立，导致部分资金流入影子银行。

越南河内的一名银行员工正在点美元纸钞。 图片来源：REUTERS
华尔街日报  2017年 07月 10日 12:06

金融稳定理事会(Financial Stability Board, 简称FSB)发布一项报告，呼吁各国加大力度应对代理银行业务关系的持续减少以及随之而来的风险。

如果不能跨国支付，会导致企业难以进行贸易结算，进而使一些国家和地区的金融体系被孤立，可能导致部分资金流入影子银行。FSB上周二发表的报告中称，上述情况给金融体系的稳定性和完整性构成威胁。这份报告为上周在德国汉堡召开的20国集团(Group of 20, 简称G20)峰会所准备。

根据环球银行间金融通信系统(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, 简称Swift)提供给FSB的数据，2011至2016年间各币种有效的代理银行关系总体减少了6%，期间美元和欧元的代理银行关系减少了约15%。大部分地区均观察到了这一下降趋势，其中东欧地区降幅最大，为16%；其后依次为欧洲其他地区（降幅15%）、大洋洲地区（12%）和中南美洲（8%）。欧洲代理银行关系的减少一定程度上是受该地区银行业的整合影响。

由于监管部门收紧了反洗钱以及恐怖主义融资的规定，增加了银行的合规成本，在2005年前后美国和欧洲的大型银行开始进行所谓的“去风险操作”，切断或减少与全球部分地区汇款公司以及中小型地区银行的业务往来。当时监管机构还要求银行业持有大量的流动性，所有这些提高了合规成本，侵蚀了银行部分业务线的利润。

但代理银行业务关系的减少并未造成全球范围内资金流动的下降。对连接两家银行的中介机构的使用增加，延长了支付链。FSB对近50个国家逾300家银行的调查发现，这些银行所依赖的代理银行数量减少，并且对这些代理银行的依赖度在上升，该机构称这可能会成为全球支付系统的一个潜在薄弱环节。

调查显示，大约45%的银行表示，截至2016年6月份，他们依赖于两家或更少的代理银行来处理超过75%的收发电汇。报告称，从资产状况看，这些大多数是中小型银行，较容易受到代理银行关系限制的影响。报告还称，在加勒比和拉丁美洲，超过50%的银行称使用两家或更少的代理银行。

FSB制定全球标准并向各国政府提供建议﹐该机构表示﹐其2015年11月制定计划以解决代理银行业务关系减少的问题﹐已取得了一些进展。除了评估这些关系减少的程度之外﹐该计划还旨在阐明监管预期﹐帮助较小的国家处理洗钱问题并彼此交流﹐巩固代理银行的尽职调查工具﹐并降低实施成本。

该报告建议﹐为管理与代理银行业务关系减少这一趋势相关联的风险﹐需要开展更多的工作，包括将在今年晚些时候发布指引﹐对私人银行内部的信息共享提供一个框架。FSB还赞成继续为加强反洗钱和反恐怖主义金融审查提供支持﹐并呼吁各国监管机构阐述其对合规标准的预期﹐以帮助本地银行实现合规。

Mara Lemos Stein