为何花钱买不来好享受

源济

当

斯蒂芬妮·奥康奈尔(Stefanie O'Connell)的纽约公寓对面开了一家墨西哥玉米卷饼店的时候，她想一周到那儿去吃几次快餐也没什么大不了的。

可是在她还未明白是怎么回事之前，这位演员兼自由撰稿人一周在玉米卷饼上花的钱就已达10到15美元（约合人民币61-92元）──那样算下来一年会超过500美元（约合人民币3,053元），换言之，这差不多足够让她买一张往返机票去实现她到阿姆斯特丹的梦幻之旅。

“在外就餐一直就是我的预算杀手，”她承认说。

奥康奈尔决定控制一下她吃玉米卷饼的习惯，攒钱去旅行。她在她的现金和信用卡外面包了一张阿姆斯特丹的图片。

截至目前，这一招很管用。她已经有一个月没有吃玉米卷饼了。

我们当中没有几个人会因为花钱买了几个玉米卷饼就让自己的梦想化为泡影，但是有一点是大多数财务咨询师都一致同意的：美国人花钱太过大手大脚了。

因为无聊、因为缺乏预算或是因为你想和邻居攀比都可能造成你过度开支。

或者你是一个让你的情绪支配你的财务决策的人。

不管是什么原因，你都可能让自己陷入财政危机。

不过不用担心：有几种办法能够在为时过晚之前让你控制住自己的开支。

财务咨询师说，跟踪你的现金流并发掘自己的情感是两件你可以用来控制消费冲动的事情。

“你现在所做的消费抉择会极大地影响到你今后的生活质量，”佛罗里达州米拉马尔海滩(Miramar Beach, Fla.)的财务咨询师帕特里克·麦克道尔(Patrick McDowell)说。

制定计划

Dongyun Lee

理财规划师乔里·约翰逊(Jorie Johnson)曾经遇到过信用卡债务超过五万美元（约合人民币30.5万元）的客户，纽约州马纳斯宽市(Manasquan)的这位规划师问那对夫妇，他们大幅举债是不是买了游艇、泳池或房车？

“他们甚至都想不起来自己买过的任何一件东西，”约翰逊说。

约翰逊后来发现，他们所有的债务来自很多不到100美元的东西，当他们逾期还款时，这些债务就日积月累起来。那位妻子还有“逛塔吉特百货(Target)和老海军服装店(Old Navy)的嗜好，”约翰逊说。
为了帮助她的客户重回正轨，约翰逊建议那位妻子只照单购物，而且用现金支付。约翰逊还让她去找一份兼职工作。

“如果你不是在挣钱或者睡觉，你最有可能去花钱，”约翰逊说。

杰夫·邓肯(Jeff Duncan)说人们往往因为没有预算而过度花钱。

“在一点没弄清他们每月的实际固定开支和实际家庭收入的情况下，钱每个月就这么进进出出了，”新泽西州利特尔福尔斯(Little Falls, N.J.)的这位财务咨询师说。

邓肯转而提出要造预算。他还说要设立机制，每个月从你的活期账户中自动扣除资金，放入应急储蓄基金或者投入401(k)或个人退休金账户等投资工具当中。那样的话，钱在你有机会花掉之前就已经抽调走了。

纽约的心理治疗师卡罗尔·沃德(Karol Ward)说，可以用一个小本或者用Wally或Mint那样的应用程序来跟踪记录你一个月内花钱买的东西。那样做可以帮助你看到自己可能在哪些方面开支过多，她说。

弄清自己的情感

沃德最近接待的一名客户在餐馆的花销过多，因为他老是为桌前的每一个人买单。

这位客户对自己的成功没有安全感，于是通过向他人显示他的成功足以请客吃饭而获得心理补偿。可是到月底的时候，他总是为偿还信用卡账单而苦苦挣扎。

在别人身上过多花钱实际上让他的成就感降低了，因为他花在自己身上的钱从来都不够，沃德说。

这位客户要维护面子上成功的需求使他长期陷入了焦虑状态，让他心生自卑，她说。

芝加哥的财务心理学家马蒂·马丁(Marty Martin)说，为了能做出更清醒的支出决定，你得问自己“我这是要去满足什么需求？”或者“当信用卡账单邮寄来的时候我会如何反应？”

“关键是对花钱的行为要留有戒心，而不是只注意营销人员和商家期待的自动行为，”他说。

向一名指导师或牧师寻求建议、帮助揭示你对金钱的感觉也会很有作用，沃德说。

路易斯安那州卡温顿市(Covington, La.)的理财规划师劳伦·林赛(Lauren Lindsay)建议买东西前等待24小时，也别通过网上购物来发泄心中的郁闷。“可以去散散步或洗个澡，”她说。

知晓对你的决策其起关键作用的因素

除此以外，林赛说了解在你的消费决定中“起关键作用的因素”非常重要。

例如，林赛说她可以在20分钟左右的时间内在巴诺书店(Barnes & Noble)花掉100美元（约合人民币611元）。

为什么？她热爱读书，而她小时候特别穷。别的孩子有自己的书，可她只能从图书馆借书。还书总是让她意识到自己的贫穷。直到今天，书是她的一部分最宝贵的财产。

相应地，她制定了每个月买书的预算，好让自己不会过度开支。她建议你对自己的消费关键因素采取同样的做法。

“找到愉悦你的东西是什么，这样你可以适度拥有它，”她说。

俄亥俄州沙格林福尔斯(Chagrin Falls, Ohio)的理财规划师康斯坦丝·斯通(Constance Stone)说，应该每天坚持写感恩日志，专门留意你生活中所有“积极的东西”。这或许能帮助你减少“缺东少西”的感觉，她说。它还能促使你更看重生活中非物质方面的东西，比如家人和朋友。

按轻重缓急制定购买大件消费品的时间表，也可以帮助你把开支置于可控制的范围之内，斯通说。

迭戈(San Diego)的理财规划师佩格·埃迪(Peg Eddy)说，可以设想一个远大目标，比如退休──或者到阿姆斯特丹的梦想之旅──你愿意为之积攒资金，每次你禁不住诱惑想要把钱花在与你的目标毫不相干的东西上时，你就想想那个目标愿景。

“有时候这能帮助你意识到，处处削减开支可以助你获得实现某一远大目标的经济保障，”她说。

但是如果你周而复始地陷入过度消费，就像约翰逊那对身陷巨额债务却拿不出什么东西来的客户一样，你也许需要采取更极端的行动。对此她的建议是：“剪掉你的信用卡。”

VERONICA DAGHER

源济

视频：如何解开自己的“消费死穴”？

习惯大手大脚花钱的人若想要控制自己的消费欲望，有时候得从找到“精神弱点”开始。例如喜欢请客埋单的人，可能是对自己不够自信；有些人追求流行也许只是为了满足比较心理……找到自己的精神弱点后，该怎样对症下药？本视频总结了《华尔街日报》财富记者Veronica Dagher的几招小贴士。