你该拿出多少钱用来投资？

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你该拿出多少钱用来投资？

Original IVANA PINO 财富FORTUNE 2022-10-09 08:01 Posted on 上海

图片来源：《财富》；原图由盖蒂图片社提供

如果你是投资新手，你或许会考虑该拿出多少钱用来投资，或者自己是否有足够的资金可以进行投资。事实上，你没必要等到银行里有几十万美元存款再开始投资。

不同人群和不同纳税群体对投资会有不同的看法。通过恰当评估自己的财务状况，确定可用来投资的资金，然后找到一条适合自身状况和预算的投资策略。

你可以拿出多少资金用来投资？

我们采访的许多专家都建议，一般来说，可以从税后收入中固定拿出一笔资金进行投资。这个比例可能取决于你的个人收入、储蓄状况和负债情况。Alloy Wealth Management创始人兼CEO马克·亨利表示：“理想情况下，你可以将15%至25%的税后收入用来投资。如果你的起点较低，可以慢慢提高比例，努力达到这个目标。重要的是要行动起来。”

有一些预算制定策略会考虑到投资的需求，比如50/30/20预算策略，将每月预算分为三类：必要支出（50%）、需求（30%）以及偿还债务、储蓄和投资（20%）。

有些人可能无法将10%的月收入拿来投资，但这不应该成为彻底放弃投资的理由。

据皮尤研究中心（Pew Research Center）统计，即使是年收入低于35,000美元的家庭，依旧有五分之一持有股市资产。投资的关键不在于你投入了多少资金，而是你的投资多长时间可以增值或者产生复利值。

Paceline Wealth Management有限责任公司创始人杰罗米·博内表示：“[关键]在于平衡财务优先事项。首先要考虑近期现金需求，例如大额采购，或者应急资金，之后应该根据自己计划实现的财务目标，如在某个年龄退休等，确定可用于投资的现金流量或剩余资金。”

如果将15%的收入用于投资，可能超出预算，你可以确定一个固定金额，然后坚持投资。即使每个月投资几美元，如果采用恰当的投资策略，有时候也足以带来回报。

你评估目前的财务状况

在某些情况下，如果财务状况不佳，即使投资10美元也可能让你的预算捉襟见肘。在确定自己想预留多少资金进行投资之前，先考虑以下几个关键因素：

个人收入：仔细分析每月收入，计算出在支付必要支出之后还能剩余多少资金。如果你入不敷出，或许应该首先将额外资金存入应急储蓄账户，或用来偿还债务。

负债余额：如果没有减少债务余额的计划，债务，尤其是高息债务，可能让你难以应对。了解自己的欠款和相关利息。确定在至少保证最低还款的情况下，你可以预留多少资金安心用来投资。在还债的过程中，你可以重新评估每个月投资的金额，然后相应增加投资比例。

应急储蓄：消费者金融保护局（Consumer Finance Protection Bureau）的最新数据显示，24%的消费者没有预留应急储蓄，有39%的消费者应急储蓄不足一个月的收入。为了避免在发生意外之后背负债务，应急资金至关重要。如果你仍在努力积攒相当于三至六个月必要支出的应急资金，可以考虑实现这个目标之前，将较小比例的可用收入用于投资。

制定投资目标

制定明确的投资目标，有助于确定用于投资的恰当资金比例、恰当的时间和资产组合。投资目标帮助你确定一个时间期限，让你开始考虑需要投入多少资金，以及投资对你每个月或每年的预算会产生哪些影响。

思考以下几个问题：

你投资的目的是什么：你或许是为了退休进行投资，也可能是希望买一套房子，或者支持子女教育。确定投资的最终目标，有助于帮你制定一个现实的实现目标的期限，并让你更容易决定为了实现这些目标需要投入多少资金。

你投资的期限是什么：投资的期限取决于投资目标。如果你的最终目标是退休，根据你开始投资的时间，你可能需要坚持投资数十年，来不断增加退休资金。你可以先进行小笔投资，并随着收入水平提高逐步增加投资金额。如果你投资是为了买房或提前退休这种短期目标，投资的期限也会有所不同。

你的风险承受能力：投资总是会有一定程度的风险，无论你打算投资哪种资产。问问自己可以安心承受哪种程度的风险。Prometheus Alternative Investments公司CEO兼创始人迈克尔·王表示：“新手投资者应该慎重选择投资组合，最好选择多样化的投资对象。高风险、高回报的投资，例如加密货币或成长型股票，通常波动性更大。而希望进行低风险投资的投资者，可以选择较为安全的传统投资项目，如国债、货币市场基金和向投资者发放股息的‘蓝筹’股等。

定期重新评估

预计你的投资策略会随着时间的推移发生变化。重要的是，投资者要定期评估自身状况和预算，以确保每个月投入的资金依旧是合理的。在某些情况下，如果收入水平提高，你可能希望增加投资，如果最近遭遇了一些财务困境，你可能决定暂停向投资账户投入更多资金。

王表示：“应该每个月对自己的投资进行重新评估。尤其是现在，宏观经济状况经常出现波动。投资者应该密切关注投资对象的表现，并且考虑调整自己的投资策略。”（财富中文网）

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