重磅 ◇ 9月7日加拿大75万房奴触发利率！RBC承认：部分借款人要出大事！

Cobra

今天是9月6日，加拿大人即将见证历史性的一刻。

多伦多星报的文章显示，无论9月7日加拿大央行加息0.75%还是1%，加拿大都将有75万房奴触发利率，直接后果是这些房奴的月供金额将被迫增加，或者被迫提前拿出一大笔钱还款。


图自微信图库

更让人担忧的是，触发利率的房奴很大一部分来自于2021年3月-2022年2月间。这些人享受了平均1.58%的浮动贷款利率，但一年前的幸运将在明天成为套在脖子上的枷锁甚至是绞索。

尽管全网都在讨论触发利率，但几乎所有的地产和金融从业者都是他们职业经历中第一次面对触发利率。到底会引发什么样的后果，没有任何经验可以借鉴。

假设75万触发利率的房奴中有10%迫于资金压力出售房屋，那就是7.5万套刚需卖家。如果这些人集中挂牌竞价，对房市的压力可想而知。

加拿大著名房地产市场分析师Ben Rabidoux指出，2021年3月至2022年2月，加拿大人总计获得了创纪录的2600亿加元浮动利率贷款。

所有人！无论是买家、地产经纪、银行客户经理、贷款经纪在当时都无法想象加拿大央行会在6个月内加息4次，总加息幅度达到3%以上，这个速度比美国快，更是G7中的王者。

而且，加拿大央行在9月7日的加息不一定是最后的靴子，如果紧追美联储的预期，未来还有近100基点的加息空间。

也就是说，未来还会有更多房奴加入“触发利率”的阵营。

加拿大最大的银行之一RBC对触发利率问题进行了公开回应。该银行大约有8万贷款客户会在9月7日后触发利率，预计每名触发利率的贷款客户平均增加200加元的月供。

考虑到平均值的计算方法和各地区差异巨大的基准房价，预计部分房奴将有四位数以上的月供增长。

RBC也公开承认，“大多数借款人会没事的，但不是全部。”

根据公开资料，2021年3月至2022年2月获得贷款的房奴都通过了贷款压力测试，意味着所有人都能在利率增至5.25%的情况下保持还款能力。



很幸运，现在还有利率低于5.25%的选项，所以大多数人忍一忍也就过关了，但有一些人他们的实际还款能力没有他们展示出来的那么高。对这部分人来说，卖房是个重要选项。

Ben Rabidoux则指出了另一个巨大的隐患！

因为没有人经历过类似的时刻，所以不知道这个隐患到底会导致多大的风险。

加拿大总计有1%的贷款来自于非银行机构，利率远高于银行贷款，目前的水平在9%到11%之间，1年前也能达到6%以上。

乍看这个比例很低，但真实情况是BC省和安省的房奴借走了加拿大85%的非银行贷款。按照2021年3月至2022年2月加拿大总计有2600亿房贷计算，非银行贷款的规模就是26亿，26亿的85%在BC省和安省，总计22.1亿，假设两省各占一半，BC省就有11.05亿非银行贷款。

通常，非银行贷款都用来补足银行贷款的缺口，按照每人100万计算，大约1105名房奴将陷入严重的财务危机，按照每人20万计算，就是5525名房奴在恐慌中选择卖房或者不卖房。

正如很早之前，BMO在一份报告中指出的，加息对房价的真实影响还未显现。

黄三水说，加息速度的确是太快了，买家和卖家都有些来不及反应。所以大温地产局在评价2022年8月交易数据时说，买家和卖家都在观望。但观望之后市场总会做出选择。上涨还是下跌，终将给所有人一个答案。

而Ben Rabidoux预测，恐慌，或许才是对市场最大的挑战。

包租姐应对加息的策略最为简单，那就是“加租”！

所以，未来很长一段时间大家或许会看到，“房价逐月阴跌，而房租价格逐月上涨。”