“退休梦”是去做那些在工作时我们无法去做的事，但对“退休梦”的不同看法可能会导致夫妻之间在钱的问题上发生冲突。Orion Advisor Solutions的行为金融分析师内奥米·温(Naomi Win)指出，从靠薪水生活转变为靠固定收入生活是生活方式发生的一个根本性的改变，就算是最般配的夫妻，也可能在这个问题上吵架。温说：“不得已快速适应变化是我们天生不愿意去做的事情。”在这个问题上，退休夫妻之间常见的三个分歧是支出优先级、对钱花光了的担忧和如何留遗产，但可以通过一些努力解决这些分歧。厘清支出重点退休后，支出优先级常会发生变化，夫妻二人会因为对方花了多少钱而吵架，GenTrust财富管理顾问吉姆·科拉维塔(Jim Colavita)说，沟通和规划可以减少很多此类争吵。科拉维塔说：“很多退休夫妻从来没有真正定义过到底什么是‘多’，什么是‘少’。”科拉维塔建议在纸上或电子表格上写下两人每年同意在某些活动上的花费，比如旅行、外出就餐、爱好或其他可自由支配的支出，可以是一个具体的数字，也可以是占收入的百分比，使用特定的数字可以消除歧义，而且可以创造连续性。科拉维塔最近遇到一对都想去圣马丁度假的退休夫妻，但一人想旅行一周，另一人想旅行三周，科拉维塔查看了为期三周的旅行费用，发现费用符合他们的旅行预算，后来这对夫妻同意旅行三周。科拉维塔说，可自由支配的预算有一些商量的余地，对这对夫妇来说，如果他们的旅行预算是1万美元，然后花了1.2万美元，其实不会给他们的财务造成太大影响，而如果预算是1万美元却花了5万美元，那就成了一个问题。对于钱花光了的担忧没人知道自己的伴侣能活多久，即便在财务其他方面达成了一致，去世之前钱就花光了仍是一个很大的担忧。科拉维塔说，他曾遇到过一对快70岁的夫妻，其中一人最近才退休，他们在纽约市和纽约州火岛都有房产，但最近退休的那个人几乎每周都会给科拉维塔发电子邮件，说他们快破产了。科拉维塔制作了一张电子表格，详细列出了开支、保守资产增长、股息和利息、通货膨胀和其他信息，然后拿给这对夫妻看，告诉他们除非2008年那样的金融危机每隔一年发生一次，否则他们的财务状况是没有问题的。科拉维塔说，让这对夫妻意识到这一点的，是他们现实生活中的消费习惯，过去五年平均每年花大约20万美元。只要他们一年不花100万美元，就可以靠自己的资产生活到100多岁。每当这对夫妻考虑改变生活方式时，比如在佛罗里达州南海滩再买一套房子之类，科拉维塔就会计算一下这些数字，告诉他们哪些变化不适合他们的财务目标。市场波动性上升加剧了此类担忧，尤其是当夫妻中的一方突然对家庭财务更感兴趣时。Savvy Advisors首席财富经理埃里克·基尔斯特(Eric Kirste)曾与一对即将退休的夫妻合作，平时财务决策由丈夫来做。但在经历了2022年的市场波动之后，妻子开始担心两人花了多少钱和投资组合这些问题，基尔斯特于是和这对夫妻一起分析了一下目前支出水平的影响，以及投资选择的潜在财富收益。他制定了一个预算，同时帮助这对夫妻加强和彼此的沟通，从而找到两人可以达成一致的支出方案和投资策略。基尔斯特说：“去年市场表现非常糟糕，这促使他们确保自己的决策是正确的。”如何为后代留遗产退休夫妻在为子女和孙辈花钱时可能会有不同意见，到底是现在给他们钱还是把钱留在遗产计划中？科拉维塔提醒父母和祖父母们，他们不欠下一代人任何东西，他说：“你完全有权利花自己的钱。”对于那些想给子女和孙辈留遗产的夫妻，科拉维塔建议留下房屋和珠宝等非流动资产，他指出，大多数退休夫妻的净资产中有一半或更多是非流动资产。科拉维塔说：“你可以给他们留下一些东西，但要留给他们你现在绝对无法花掉的东西。”基尔斯特指出，如果一方坚持现在就要给孩子花钱，夫妻二人可以通过讨论自己的价值观和对下一代来说最重要的活动来妥协，比如旅行或资助他们的教育等。基尔斯特目前正在和一对退休夫妻合作，他们决定每年带孩子们和孙子孙女们去国家公园旅游一两次。基尔斯特让这对夫妻每年为这一目标预留一笔钱，每年他都会去问他们：这对你们来说还是不是一个重要的目标？基尔斯特说：“这不是一个一劳永逸的问题，每年都需要重新思考和讨论。”文 | 黛比·卡尔森(Debbie Carlson)编辑 | 郭力群 版权声明：《巴伦周刊》(barronschina)原创文章，英文版见2023年10月28日报道“Couples Fight More About Money After They Retire. 3 Ways to Avoid Squabbles.”。
狗仔卡
发表于 2023-11-5 07:50 PM
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