官宣 ◇ RBC：无加拿大本地收入，不能再走新移民贷款政策！

Cobra

在去年年底的时候，人们预料到央行会在今年通过连续加息，来起到控制房市过火的作用。然而至少到目前为止，央行只把基准利率提高到了0.25%，不痛不痒，这两个月的房屋交易仍然火爆。





图自：Reutuers



但，就在昨天，RBC宣布了一项针对新移民的“重磅炸弹”：无加拿大本地报税收入的客户群体，申请房贷将难上加难，再也不能像之前那样轻松走新移民贷款政策了。



一般来说，一旦一个银行出现重磅政策，其他银行短时间内都会跟进。好在，RBC对新移民贷款的门槛没有一下子提的太高：





图自：Pintrest



只要每年在加拿大的报税收入超过1.2万元，就能走新移民贷款通道，相当于月薪1000加币。哪怕找一份很普通的兼职，都不难做到。



不过，哪怕你是有很多存款，想贷款买高价房的新移民，也需要至少1.2万元的加拿大本地报税收入！这会难倒一批高净值人士，因为他们移民到加拿大很多是在退休年纪，早已不会再去工作，但对不起，想贷款也得要收入。



RBC公告指出：没有收入的新移民贷款政策，至少在加拿大主流银行里，将会成为历史。



以后，无本地收入的新移民，只能通过海外担保的方式来申请房贷，难度增加了不少。



无收入买豪宅，情况比比皆是



RBC消息一放出，民众讨论纷纷。有人表示：这项政策比2016年BC省的海外买家税还要严格。因为海外买家税只是让你多出钱，但那些高净值客户、新移民客户，在没有本地收入的情况下，还是能贷到巨款。





图自：stanchev



尤其是高净值客户，用低首付、低利率、无收入买豪宅的情况比比皆是，也引发了一些本地人的不满，觉得这些人推高了房屋价格，让各大城市的房价和收入比例失衡。



虽然1.2万的收入门槛不难达到，但实际操作中，可能刚达标的人在利率、申请流程上，都会遇到一些麻烦。总之，收入越高，贷款难度越低，这是天经地义的事，贷款压力测试也是合理的。



当各大银行收紧措施后，可能得意的会是一些私人借贷公司 —— 越来越多的高净值无收入者，会转而选择这些利率相对高的机构，只要能买到房，利率就忍忍吧。



银行：靠存款过日子，是坐吃山空



在政策出台后，小编咨询了一位RBC的贷款经理，她认为，加拿大银行如今并不欢迎“全靠存款过日子，坐吃山空”的人来买房，这不利于构建理性的地产买卖市场。





图自：straight



尽管这会让银行损失很多大客户，但在目前的大环境下，又不得不这么做。当然，没有收入的新移民真的想贷款，依然可以采用海外担保方式。



只是海外担保的审核力度今时不同往日，金额很大的话会查的很严，也会看担保人的信用记录、报税记录等等。新移民如今想申请贷款，哪怕有本地收入，如果不够高的话，100万以上的贷款额度也很难申请到。





图自：CTV



贷款经纪建议，如果想以新移民身份购买还不错的房屋，比如在大温购买200万平均价位的房屋，至少要有个像样的加拿大报税收入，比如月薪3000~5000元。



独立屋，将率先“熄火”？



前文提到的央行提高利率，在未来几个月内会成为常态。多家机构预测央行会在年底将浮动利率提升到2.5%以上，这会让贷款成本大大提高，平均价位的独立屋，每月还款利息要多出1000元以上。





图自：CTV



央行提高利率，外加新移民贷款难度加大，额度受限。当首付有限，贷款额度只有几十万的话，至少在温哥华、多伦多这些城市，购买独立屋的难度陡然增加。



于是，火了2年的独立屋，很有可能率先熄火，而相对便宜，在百万以下有很多选择的城市屋、公寓，将会成为2022年、2023年的市场主流。这对打算投资公寓的人来说，倒是个好消息。





图自：Reutuers



短期炒独立屋的人，在今年则有可能叫苦不迭：去年高点买下老独立屋，翻新，原本想在今年下半年以非常高的价格出售，结果赶上贷款政策、利率的变化，还能有多少利润……真的不好说。



至于专门销售豪宅的地产经纪，和豪宅的卖家，就更尴尬了。面对购买豪宅的巨额贷款，很多原本有能力还贷的人，却因为没法贷到款而作罢。豪宅的价格是否又会“跳水”？拭目以待吧。



争抢offer的情况，已经越来越少



Realosophy Realty总裁John Pasalis在近期接受采访时表示：“目前市场上争抢offer的情况已经越来越少。在今年1月、2月的时候，我们公司经纪几乎每天都能遇到10个、20个offer抢一套房的现象。”





图自：chamberlain



可是在3月中旬开始，这种现象几乎不存在了，很多卖家都只能收到1~2个offer，尤其是独立屋卖家。安大略省是受影响最严重的，因为该省刚刚把海外买家税提高到了20%，又让一批海外买家退出市场。



一系列政策带来的连锁反应，在几天后发布的地产局3月数据中可能不是很直观，大家可以关注5月初发布的地产局4月销售数据。房屋销量和价格是否会急转直下？这个可能性并不小。





图自：Reutuers



4月份，在各项收紧政策纷纷执行前，房地产市场会不会还迎来一波“最后的疯狂”？谜底也会在一个多月之后揭晓。



如果你近期想以新移民身份，在无收入的情况下贷款，那真的要抓紧了……当所有银行跟进的时候，可能会让你的买房梦想就此破碎。

james97

海外收入还不是想怎么包装怎么包装？这个到底是不是要加拿大本地收入才行啊？

Cobra

james97 发表于 2022-4-3 08:31 PM
海外收入还不是想怎么包装怎么包装？这个到底是不是要加拿大本地收入才行啊？

就是税表要抱12000的收入，好像不难啊。

foolmelon

炒房客告诉你这下有大笔存款的有钱人又要抓紧抢房了！

foolmelon

Cobra 发表于 2022-4-3 08:37 PM
就是税表要抱12000的收入，好像不难啊。

$12000都是银行存款利息成不成？

Cobra

foolmelon 发表于 2022-4-3 10:24 PM
$12000都是银行存款利息成不成？

成，只要有报税收入。

你不能指望银行限制买房，等着看加息和通胀的效果吧。按理，这些大银行会出问题，其实房价是他们弄上去的。

darwin

Cobra 发表于 2022-4-4 06:36 AM
成，只要有报税收入。

你不能指望银行限制买房，等着看加息和通胀的效果吧。按理，这些大银行会出问题 ...

当然不行，银行存款利息是T5，不是T4

按这里说的，需要T4收入才行，这个是真的income

老蛇你这点常识都没有啊

Cobra

darwin 发表于 2022-4-4 06:50 PM
当然不行，银行存款利息是T5，不是T4

按这里说的，需要T4收入才行，这个是真的income

原文是

每年在加拿大的报税收入超过1.2万元

没说T4。

foolmelon

Cobra 发表于 2022-4-4 05:58 PM
原文是

没说T4。

真有$12000 T5，银行巴不得贷给你。但为什么不用存款买房却去贷款？

Cobra

foolmelon 发表于 2022-4-4 07:04 PM
真有$12000 T5，银行巴不得贷给你。但为什么不用存款买房却去贷款？

毛给鸡是你能借的最便宜的钱（车贷除外），所以一般能借，当然借，留着现金投资其他地方啊。有钱人都这么干的。

foolmelon

Cobra 发表于 2022-4-4 06:47 PM
毛给鸡是你能借的最便宜的钱（车贷除外），所以一般能借，当然借，留着现金投资其他地方啊。有钱人都这么 ...

老蛇，那种投资不是T5银行利息，是T3

Cobra

foolmelon 发表于 2022-4-4 09:47 PM
老蛇，那种投资不是T5银行利息，是T3

我知道。我只是解释给你听，有钱人更愿意借钱。