富养的同时，如何帮孩子建立良好的“金钱观”

源济

父母的天性是慷慨与无私的，但过分的给予会造就一个娇生惯养的熊孩子。

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VERONICA DAGHER
华尔街日报  2017年 03月 07日 18:00

作为父母，你想把一切好东西都给孩子。但有时物极必反，过分的给予造就了一个娇生惯养的熊孩子。

娇惯的后果是严重的：被宠坏的孩子遇到麻烦爱怨天尤人，日后还很有可能成为一个经济不独立、做事不负责的成人，花钱大手大脚，再欠上一屁股债。

驻旧金山的财富管理专家迪恩(Katherine Dean)说：“有些家长总是想让孩子不劳而获，但现实世界里并没有不劳而获的东西。” 迪恩是富国银行私人银行部一名负责财富规划的董事总经理。

对于富养孩子的家庭，怎么做才不会宠坏了孩子？对此，财务顾问和治疗专家给家长们提出了如下建议：

1. 正确认识自己

新泽西州梅塔钦市的社会心理学家纽曼(Susan Newman)说，家长应该扪心自问，“我为什么总想惯孩子？”在她看来，也许你是想获得孩子的认可，也许是想减少没时间陪他们的愧疚感，也许是想弥补自己成长过程中的遗憾，甚至有可能是满足自己和朋友、邻居攀比的心理。认清自己的心理动机有助于父母改变一味溺爱的做法，换个态度对待孩子。

你如果因为工作太忙而感到愧疚，那就在百忙之中抽出时间带孩子逛逛公园，或者和孩子一起动手做顿亲子料理。不要凭一时冲动，买个新玩具了事。明尼阿波利斯市家庭资产顾问公司Share Save Spend的老板邓根(Nathan Dungan)说：“给孩子买礼物并不能弥补亲子时间的缺失，也不能给孩子带来长久的幸福感。”

2. 和孩子谈钱

信托公司Northern Trust财富管理部门驻芝加哥的家庭教育专家弗里尔(Ann Freel)说，家长的一大教育误区是不跟孩子谈钱，担心这会让孩子过于关注金钱。但实际上孩子很早就会注意到，朋友家的房子是否比自己家大。她说，其实你是否在心里不动声色地根据这种差异来评价别人，这当然也会被孩子发现。

因此，跟孩子谈论自家的金钱观是很重要的。弗里尔说，如果你相信“物质不等于爱”，那就把这个想法和孩子分享，顺便谈谈你觉得什么东西比钱更重要，从而加强你的观点。

与弗里尔常一起工作的一位家长会告诉孩子，他的同事、朋友和邻居身上的哪些品质令他尊敬，比如智慧、善良、幽默感和诚信。

弗里尔说：“他会和孩子强调，自己并不在意一个人挣多少钱。如果没有上述品质，那这个人就无法赢得他的尊重。”

3. 教孩子做预算

弗里尔说，如果你担心孩子不知如何按照轻重缓急合理安排支出，不妨告诉他们你是如何在掂量取舍后做出财务决定的。她说，从孩子上中学开始，你就可以让他们参与家庭财务决策，但不必把自己的财务状况和盘托出。

譬如，你可以给孩子看看家里每月的开支清单，不一定要让孩子知道每样东西的具体价格，但是要知道这样东西占总支出的比例。弗里尔说：“问问孩子，如果有一项家庭开支大幅增加，他们会如何决定和取舍。”

夏威夷卡帕阿的金融心理学家克朗茨(Brad Klontz)说，预付费电话卡是个好东西，不仅可以限制青少年使用电话的时间，还能让他们学会预算安排。第一个月，他们可能几天内就用光了所有通话/上网时长。他说：“这时候家长要忍住，不要帮孩子，让他们等到下个月。”

他说，用过几次后，孩子不仅能学会预算安排，并且能体会苦尽甘来的滋味，这是日后他们取得财务成功的两个关键。

4. 以身作则

弗里尔说：“孩子金钱观念的养成，主要是靠观察父母的日常行为，受别人的影响不大。”

例如，通过购物来缓解精神压力也许看起来无伤大雅，只要你负担得起。但弗里尔觉得，这个做法传达给孩子的意思可能是，物质可以缓解心灵上的痛苦和渴望。

弗里尔说，你给小费的习惯、给慈善机构的捐赠以及对待私人物品的态度同样也会向孩子展示你的金钱观。相比一时冲动买辆新车，你还不如跟孩子讲讲你每月如何为买车存钱，甚至不惜加班。无论是逛商店还是上网购物，教孩子货比三家。

克朗茨说：“即使在你完全买得起的情况下，也要和孩子一起收集优惠券，试着带上优惠券和孩子去商店买东西。”

5. 学会说“不”

不想惯孩子，一个很简单的方法就是让自己可以对他们说“不”。

纽约资产管理公司Lenox Advisors合伙人亨斯克(Thomas Henske)认为，这可不是件容易事。

亨斯克说，如果10岁的儿子央求你买一双240美元的足球钉鞋，你可能会问他，为什么要买一双比其他牌子贵一倍的钉鞋，然后顺势展开一场关于相对价值和货比三家的对话。如果孩子意识不到这双鞋过于昂贵，你可以和他解释，“现在家里的预算并不宽裕，必需品方面的开支也是有限额的。”亨斯克表示，你可以跟孩子说，家里对钉鞋的预算只有100美元，如果他想买贵的，那剩下的140美元得自己想办法。

然而有的时候，无需拐弯抹角，直接说不就好。但一定得确保，你和配偶的态度要一致。

Children's Financial Network是一家位于新泽西州切斯特市致力于家庭金融教育的公司，总裁戈弗雷(Neale Godfrey)说：“在事关金钱问题上，父母或祖父母双方不要因为孩子而彼此剑拔弩张。大人们应该一起订立规矩，然后一起遵照执行。”

6. 让孩子参与劳动

戈弗雷说：“首先教孩子知道，赚钱的唯一方式就是付出劳动。”你可以根据孩子的年龄让他们做力所能及的家务活，然后支付一定的报酬。她说，对于大点的孩子，你可以提出期望，比如“如果你上大学了，暑假要打工补贴生活费。”

加州拉古纳山的金融顾问麦克维(Andy McVay)说，可以让孩子打工赚钱来帮助实现一些对他们有特殊意义的事情，譬如去国外旅行。他说，让孩子用自己赚的钱来支付部分款项，这种“参与感”可以让他们学会树立财务目标，根据事项的优先级别进行统筹安排。

7. 让孩子学会感恩

纽曼建议，可以全家一起去做志愿者；如果孩子年龄够大，鼓励他们为自己关切的事业做义工。

她说，全家应当有一套强制性的“回馈制度”。比如，可以每年两次，如在生日或重大节日到来前，要求孩子（如果孩子较小，由大人帮着）整理衣物和玩具，自行决定哪些可以捐给慈善机构。若某些地方发生了自然灾害，你家应如何帮助受灾者？这个问题也可以跟孩子进行沟通。

她说，还可以鼓励大点的孩子列受赠名单，让孩子决定是要捐赠给医院的儿科病房，还是收容所。